매년 대규모 신용 대출 원금을 갚아야 할 것 같다

금융위원회 “소득과 만기에 따라 개인마다 다르게 적용”
세부 계획 확정 후 3 월 발표 한 ‘가계부 채 대책’
올해 30,000 개의 신규 은행 개설 ‘마통’↑

연봉 이상의 대규모 신용 대출은 원금을 갚아야하는 것 같습니다.

금융위원회는 가계부 채 대책의 주요 내용으로 논의 된 원금 대출 상각을 연소득을 초과하는 대규모 신용 대출에 적용하는 방안을 검토 중이다. 대출 시장의 혼란을 우려해 ‘1 억 원 이상 모든 대출에 적용’이라는 통일 된 기준을 마련하지 않기로했다.

금융위원회는“자세한 내용은 확인되지 않았다”고했지만 한 가지는 확실하다. 신용 대출 한도가 지금보다 높습니다. 은행 창구에서는 선불 대출을 받기위한 ‘마지막 자동차 수요’가 흥분했고 올해 개통 한 마이너스 통장 만 3 만장을 넘었다.

○“상환 이상의 대출은 줄여야한다”

24 일 금융위원회에 따르면 3 월에 발표 할 ‘가계부 채 선불 계획’은 차입자 상환 능력 범위 내에서 차입금을 차입하는 데 초점을 맞추었다. 금융위원회 관계자는 “차입자의 상환 능력과 대출 기간을 종합적으로 고려하여 과도한 대출을 피하고 상환 능력을 초과 할 가능성이있는 경우 부분 분할 상환하는 것이 필요하다”고 말했다.

금융위원회는 19 일 신년 사업 계획서에서 “신용 대출 원금 상각을 일정 금액 이상 의무화하는 방안을 검토하겠다”고 밝혔다. 모기지 론의 경우 원금과이자를 동시에 상환해야하지만 신용 대출은이자 만 지불하고 만기를 계속 연장하는 것이 일반적입니다. 향후 신용 대출을 변경하여 원금과이자를 함께 상환하고 ‘제로 업론 (최대한도에서받는 대출)’로 주식과 부동산에 대한 과도한 투자를 방지하고자한다.

금융위원회 관계자는“할부 상환 기준을 대출 금액으로 정하는 것은 불가능하며 소득을 고려해야한다”고 말했다. 소득 대비 신용 대출 금액은 한꺼번에 지급하든 나눠서 처리하든 상관 없지만, 소득 이상을 빌리면 제동을 걸어야한다는 점을 당국은 인식하고있다.

○ 신용 대출 ‘Everything’이 어려워진다

차용인의 소득 외에도 대출 기간도 가변적 일 것으로 예상됩니다. 신용 대출의 만기는 일반적으로 1 년 단위로 연장되며 최대 10 년까지 가능합니다. 금융위원회는 “단기 신용 대출이라도 할부 상환 의무는 무의미하다”고 말했다. 처음에는 상각을 적용하지 않고 연장을 통해 만기가 연장되면 상각을 의무화 할 수있을 것으로 예상된다. 금융위원회는“신용 대출 상환 기준은 아직 정해지지 않았다”며“금융권 의견을 수렴하여 3 월에 발표 할 예정이다.

가계부 채 대책의 또 다른 핵심은 금융 기관 차원에서 관리하는 총 부채 원금 상환율 (DSR)을 개별적으로 적용하는 것이다. 금융위원회의 계획은 모기지 론 검토에 사용 된 총 부채 상환 비율 (DTI)을 점진적으로 DSR로 대체하는 것입니다.

DSR은 주택 담보 대출과 신용 대출을 포함한 모든 가계 대출의 1 년간 원리금 상환액을 연소득으로 나눈 값입니다. 이제 각 뱅크는 평균 40 % 만 일치하면되므로 개별 DSR은 40 %를 초과 할 수 있습니다. 이는 1 인당 DSR이 집합 적으로 적용되어 40 %를 초과하지 않는 것을 의미합니다. 이 경우 주택 담보 대출 등을받은 자의 신용 한도는 자연스럽게 낮아집니다. 또한 대규모 신용 대출 상각 도입은 DSR의 분자가 증가함에 따라 개별 DSR을 증가시키는 효과가있다.

○ ‘마통 오픈’3 주, 30,000 개 이상 신규

이 중 많은 소비자들이 사전에 충분한 대출 한도를 확보하기 위해 노력하고 있습니다. 금융위원회는 규정 시행 이전에받은 신용 대출에 대해 새로운 시스템을 소급 적용하지 않기로 결정했습니다.

4 일부터 21 일까지 5 대 은행 (국민, 신한, 하나, 우리, 농협)이 마이너스 통장 (한도 거래 대출 또는 자동 통장 대출)으로 신규 신용 대출 건수는 31,305 건으로 집계됐다. 작년 말에는 하루에 1,000 개의 마이너스 통장이 열렸고 현재는 2,000 개 이상의 케이스가 열리고 있습니다. 5 대 은행의 마이너스 통장 대출 잔고는 3 주 만에 6766 억원 증가했다. 한 은행 관계자는“대출 규제가 강화되기 전에 최근 ‘마통’을 돌파하려는 사람들이 많이 늘었다”고 말했다. 나는했다.”

그러나 주요 은행의 총 신용 잔고는 당국이 제시 한 경영 목표 수준 (월 최대 2 조원 증가)을 유지하고있다. 은행 관계자는 “새로운 Maton의 개설과 잔고가 증가하고 있지만 신규 대출 한도는 감소하여 전반적인 관리 가능 범위”라고 말했다. 금융위원회와 금융 감독원은 은행별로 월별 신용 대출 목표를 설정하고 매일 그 수치를 제출하고 점검한다.

최근 신용 대출은 정부가 대출 규제 강화를 발표하면서 급격히 증가했고 은행이 신규 대출을 강화하면서 점차 감소했다. 대규모 신용 대출 원금 상각 계획이 공개 된 19 일 이틀 만에 5 대 은행의 신용 잔고가 7,000 억원 이상 늘어났다. 지난해 11 월 고소득층 DSR 규제 강화 방안이 발표되자 신용 대출은 일 주일간 1 조 5000 억원 급증했다.

임현우 기자 [email protected]

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