25 일 ‘제 2 회 석회 위기’를 예방하는 금융 소비자 보호법이 발효된다. 사진은 은행에서 상담중인 고객을 보여줍니다. 중앙 사진.
회사원 A는 2019 년 말 금융 단지 점에서 사모 펀드 (무역 금융 펀드)에 가입했다. 100 % 안전하고 1 년에 4 %의이자를 벌 수있어 3 억원을 남겼다. 서류없이. A 씨는 걱정 스러웠고 영업 담당자의 이야기를 녹음 파일로 보관했습니다. 안전한 제품이라고 생각하여 가입 한 제품의 재구매는 1 년 후 중단되었습니다.
앞으로 A 씨의 경우 등 금융 회사의 불완전한 판매는 사실상 차단 될 것입니다. 이는 ‘제 2의 석회 상황’을 방지하기 위해 25 일부터 시행되는 금융 소비자 보호법 (금 수법)에 따른 것입니다.
향후 금융 회사는 상품을 판매 할 때 6 대 판매 규정 (적합성 및 적정성 원칙, 설명 의무, 부당 행위, 부당한 권유, 과장 광고 금지)을 반드시 준수해야합니다. 동시에 회사는 판매 규정을 강화하고 벌금을 부과했습니다. 상품 판매, 과장 광고, 부당한 권유, 부당한 행위, 불완전한 설명 등은 판매 금액의 최대 50 %까지 과태료를 부과해야합니다. 영업 사원도 최대 1 억원의 벌금을 내기도한다.
금지법의 주요 내용. 그래픽 = 박경민 기자 [email protected]
금지법에 의해 소비자 권리가 더욱 강화되었습니다. 우선, 모든 금융 상품에 대한 청약 철회 및 불법 계약 해지권이 있습니다. 청약 철회는 상품에 가입 한 후 일정 기간 내에 위약금없이 계약을 해지 할 수있는 권리입니다. 대여 가능한 상품은 14 일 이내, 보험 등 보증 상품은 15 일 이내 해약이 가능합니다. 투자 상품의 경우 ELF (Equity-Linked Fund)와 같은 복잡한 투자 구조를 가진 금융 상품에 대해서만 1 주일 이내에 구독을 철회 할 수 있습니다.
금융 회사가 법규를 위반 한 경우 계약일로부터 5 년 이내 또는 위반 사실을 안 날로부터 1 년 이내에 계약을 해지 할 수 있습니다. 신설 된 불법 계약을 해지 할 수있는 권리입니다. 청약 철회권과 마찬가지로 수수료 나 위약금을 내지 않고 계약을 해지 할 수있는 것이 특징입니다.
또한 소비자는 금융 회사 소유의 금융 거래 데이터 (데이터 접근 요청)도 확인할 수 있습니다. 금감원의 분쟁이나 소송에 필요한 데이터를 직접 찾을 수 있다는 의미입니다. 단, 금융 회사가 데이터를 유지하고 시스템을 구축하는 시간을 고려하여 9 월 중순 이후에만 이용할 수있다.
법 시행 1 주일 전 시행령 확정
법이 시행되면 금융 회사는 손해 배상 책임을 증명해야합니다. 소비자가 손해 배상을 청구 할 때 금융 회사는 고의 나 과실이 없음을 증명해야하므로 법규의 모든 조항에 민감 할 수밖에 없다.
이러한 방식으로 소비자의 권리가 강화되었지만 현장에서 우려의 목소리는 계속되고 있습니다. 법 집행에 앞서 세부 규정이 담긴 시행령이 뒤늦게 나왔기 때문이다. 법 시행을위한 가장 중요한 세부 규정을 담은 시행령과 감독 규정이 확정 된 것은 17 일이었다. 특정 규정이 적용되는 것은 법 시행일 8 일 전이었습니다. 금융 회사가 준비 할 시간이 부족하여 법이 시행되고있어 현장에서의 혼란은 불가피하게 늘어날 것입니다.
또한 산업별, 제품 별 특성을 고려한 구체적인 내용이 없으며 산업계는 어려움을 심화시키고있다. 금융권이 법 시행 전날까지 법규 정의 시스템 유지 및 해석으로 인해 ‘좌우’가 된 이유 다.
증권 업계 관계자는“소비자의 투자 성향 (등급)에 맞는 상품 만 볼 수 있도록 시스템을 개편했다. 거기에 있다고 말하는 것이 부끄럽습니다.” 관계자는 “(시행령에 따라) 영업 매뉴얼을 다시보고 직원을 교육해야하는데 시간이 충분하지 않다”고 한숨을 쉬었다.
모호한 지침도 많고 현장의 어려움이 크다는 목소리가 있습니다. 은행 업계 관계자는“예를 들어 법규에 따라 (소비자)가 계약 해지권을 행사하면 금융 회사는 수수료 등을 요청할 수 없다. 약정 금리로 보상할지 여부는 불분명하다.”
금융 부문의 한 목소리 “시간이 부족합니다”
금융사들이 법 집행을 앞두고“시간이 촉박하다”고 한 목소리를내는 데에는 이유가있다. ‘신용 정보 이용 및 보호에 관한 법률 (신용 정보 법) 개정’과 비교하면 그 차이는 분명합니다. 신용 정보 법 시행령은 지난 2 월 법 시행 6 개월 전인 지난해 8 월 확정됐다.
준비 시간 부족 등 업계의 우려에 대한 해법은 ‘6 개월 지연’이다. 시스템 구축, 핵심 매뉴얼 작성, 데이터 접근권 한 등 준비 기간이 필요한 내부 통제 기준 등 일부 규정에 따라 적용 기간이 6 개월 후 지연되고있다. 또한 신규 도입 또는 강화 된 시스템의 경우 향후 6 개월 동안 컨설팅 (지도)을 기반으로 감독하는 입장이다. 금융 회사는 중대한 법률을 위반하지 않는 한 과도한 행정적 제재를받지 않는다는 의미로 해석됩니다.
익명을 요구 한 국회 관계자는 “(금 수법) 법안의 긍정적 인 목적에도 불구하고 시행 직전에 시행령이 제정되어 그 효과가 떨어지고 혼란이 가중되는 점이 우려된다. 해당 영역에서.” 연세대 학교 경제학과 성태윤 교수는 “법안이 제대로 반영되기 위해서는 법안의 목적을 준비하고 구현하는데 6 개월이 걸렸다”고 말했다.
염지현 기자 [email protected]
