시중 은행들이 지금까지 선호하던 대출 금리 혜택을 폐지하면서 본격적인 금리 인상과 ‘폭발 폭탄’이 등장했다는 우려가있다. 자산의 상승세가 약화되는 상황에서는이자 부담 마저 증가하고 여러 채무자가 가계부 채의 입문서 역할을 할 수 있기 때문이다.
23 일 한국 은행에 따르면 지난달 주택 담보 대출 등 은행 가계 대출은 6700 억원 증가한 103.1 조원을 기록했다. 월 가계 대출이 1 조원을 돌파 한 것은 이번이 처음이다.
문제는 국채 금리 상승으로 가계 대출 금리가 급격히 상승하고 있다는 점이다. 한국 은행에 따르면 지난 1 월 예금 은행의 신규 납입액 기준 가계 대출 이자율은 5 개월 연속 전월 대비 0.04 % 포인트 오른 연 2.83 %로 올랐다. 한국 은행이 윤두현 의원에게 제출 한 자료에 따르면 국민의 힘은 개인 대출의 경우 이자율이 1 % 포인트 상승해도 대출이자 1 조 1,800 억원 증가 . 가계 대출 비중이 가장 높은 주택 담보 대출 이자율도 연 2.63 %로 0.04 % 포인트 상승 해 2019 년 11 월 (0.09 %) 이후 최고치를 기록했다.
상업 은행은 대출에 대한 우대 금리를 폐지합니다
우리 은행은 22 일부터 우대 금리를 적용한 11 개 신용 대출 상품에 대한 우대 금리를 사실상 폐지했다. 우대 금리를 해소하면 대출을받는 입장이 부담해야 할이자 부담이 그만큼 늘어난다. 직원 우대 신용 대출 (WPL), 우리 프로페셔널 클럽, 가계 장부 대출, 우리 베스트 론, 우리 메디 클럽, 공공 기관 직원 우대 대출, 우리 급여 신용 대출, 개인 택시 상사 대출, 우리 학생 대출 , 원 신용 대출, 직장인 및 공무원을위한 모바일 대출.
지금까지 대출 기관은 우대 금리로 최소 0.3 ~ 0.6 % 포인트의이자 감면 혜택을 받았지만 이제는 할인없이 모든 부담을 짊어 져야합니다.
또한 25 일부터 ‘우리 전세 대출’에 적용되는 우대 금리는 0.4 %에서 0.2 %로 인하될 예정이다. 전세 대출은 지난해 10 월 0.8 %에서 0.4 %로 떨어졌다. 서울 보증 보험 증권 담보 대출의 0.4 % 우대 이자율 항목도 삭제됐다.
앞서 농협 은행은 지난 8 일 모기지 론 첫 신규 고객에게 적용되었던 0.2 % 우대 금리 조항도 삭제했다. 또한 단기 변동 금리 선정시 적용되는 우대 금리도 0.2 %에서 0.1 %로 인하되었습니다. 신한 은행은 최근 주택 담보 대출, 부동산 대출, 전세 대출에 대한 우대 금리를 0.2 % 포인트 인하했다.
1 월 말 현재 금리 인상으로 직접적으로 영향을받는 가변 금리 주택 담보 대출 비중은 69.7 % (임시)이며, 전문가들은 향후이자 부담이 증가 할 것으로보고있다.
4230 만 명의 다중 채무자, “부채를 되돌려”… 14,000 증가
신규 대출을 받아 빚을 갚지 못하는 여러 채무자의 대출 금액은 518 조원에 달했다. 한국 은행의 2017 ~ 2020 년 다 채무자 통계에 따르면 지난해 말 기준 다 채무자 수는 4.236,000 명, 대출 금액은 51.6 조원이다. 지난해 복수 채무자 1 인당 대출 금액은 1,219 만원으로 2017 년 대비 1 조 361 만원 증가했다.
다중 부채는 3 개 이상의 금융 회사에서 차입하며, 보통 은행에서 대출 할 수없는 두 개의 금융 부문 (저축 은행, 신용 카드 회사, 자본) 또는 세 개의 금융 부문 (대출 회사)에서 차입하는 경우가 많습니다.
여러 채무자 중에서 상대적으로 상환 능력이 낮은 30 대 이하 청년의 비율이 급격히 증가하고있다. 2020 년 12 월 말 기준 30 대 이하 복수 채무자 비율은 25.2 %로 40 대 32.7 %에 이어 두 번째로 많았다. 50 대와 60 대 이상은 각각 29.1 %와 13.0 %를 기록했다.
여러 금융권 관계자는 “정부의 코로나 19 대출 연장 및이자 상환 연기가 종료되고 이자율이 본격적으로 인상되면 여러 채무자가 부실 가계부 채의 입문서가 될 수있다”고 말했다. 신중하게 분류하고 관리해야합니다.”라고 강조했습니다.
이주열 한국 은행 총재는 지난달 기자 회견에서 “국채 3 년 만기와 기준 금리의 차이는 지난 10 년과 글로벌 금융 위기 이후 평균치보다 다소 높다”고 말했다. 하향 안정세를 보이고 있지만 시장 금리가 급격히 상승하여 금리 인상으로 이어질 경우 취약한 차용자를 중심으로 부채 부담이 증가 할 수있는 상황을 검토하고있다”고 말했다.
한편 시중 은행 한도를 채운 투자자들은 15 ~ 20 %의 고금리 카드론으로 전환하고있다. 카드론은 36 개월 동안 최대 1 억원까지 대출 해 준다. 금융 감독원에 따르면 카드론 이용자 중 채무자가 많다. 지난해 상반기 현재 카드론 이용자의 56.1 %가 카드론을 이용하는 복수 채무자였다. 신용 카드 대출 회수율은 11.8 %로 2008 년 글로벌 금융 위기 (26.6 %)보다 낮았다.
[류영상 매경닷컴 기자 [email protected]]
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