[친절한 경제] 은행이 “내 대출이자를 줄 이도록”하려면 어떻게해야합니까?

친근한 경제 시간입니다. 오늘 (3 일) 김혜민 기자와 함께합니다. 김 기자, 올해부터 은행 대출 금리가 상승하고있는 것으로 알려졌다. 지금 얼마나 많이 오르고 있는지 설명 해주세요.

<기자>

네, 많이 사용되는 4 대 시중 은행의 신용 이율이 계속 상승하고 있습니다. 지난달 25 일 현재 신용 대출 이자율은 연 2.59 ~ 3.65 %이다.

지난해 7 월 최소 1.99 %가 가능했던 것과 비교하면 0.6 % 포인트 상승했다. 차입금 1 억원과 같은 액수는 1 년 차입금이 50 만원 가량 늘어난 것을 의미한다.

아파트를 살 때받는 모기지 론도 요즘 증가하고 있습니다. 4 대 은행의 이자율은 연 2.34 ~ 3.95 %이다.

또한 최저 금리는 지난해 7 월 말보다 0.09 % 포인트 올랐다. 지금 보면 작년에는 금리가 매우 낮았습니다.

코로나 19가 크게 확산되면서 한국 은행이 경제를 지키기 위해 단기간에 기준 금리를 대폭 인하했기 때문이다.

그래서 대출을하고 부동산이나 주식에 투자하는 사람들이 많았는데 갑자기 금리가 올라 가면서이자 부담도 커졌다.

<앵커>

하지만 한국 은행 기준 금리는 금리 얘기를 할 때마다 조금씩 화를내는 대출에 대한 기준 금리라고한다. 그러나 한국 은행의 기준 금리는 지난해 5 월부터 같았지만 은행 대출 금리 만 상승하고있다. 왜 이러는 거죠?

<기자>

네, 우선 대출 금리의 공식을 먼저 설명하겠습니다. 그렇게 간단합니다. 기본 금리에 추가 금리를 더하고 특혜 금리를 빼서 결정됩니다.

신용 대출을 예로 들어 보겠습니다. 기본 금리 인 ‘은행 채권 금리’는 작년 중반에 비해 소폭 상승했다.

그렇다고 대출 금리가 0.6 %로 인상되는 것은 아닙니다. 따라서 주된 이유가 다른 것에 있다는 많은 견해가 있습니다.

금융 당국은 고소득층에 대한 대출을 차단하기 위해 지난해 10 월부터 신용 대출을 강화하고있다. 이에 따라 은행은 자체 추가 이자율을 인상하고 우대 이자율을 인하했습니다.

우대 이자율은 대출을받을 때 자동 이체를 여러 번 입금 할 수 있고, 제휴 카드를 만들면 이자율이 낮아지는 것입니다. 이러한 혜택을 많이 줄인 것으로 추정됩니다.

전문가들은 대출을 억제하려면 한도를 낮추기 만하면되며 일부 은행에서는 이윤을 높이기 위해 금리를 인상하기도했습니다.

<앵커>

내가 참조. 그렇다면 우선 지금 빌린 사람들의이자를 조금이라도 줄이려면 어떻게해야할지 궁금 할 것입니다. 두 가지 유형의 대출 상품이있는 이유는 무엇입니까? 따라서 일정 기간 동안 고정 된 이자율과 이자율을 갖는 고정 이자율이 있고 매번 변하는 가변 이율이 있습니다. 그럼 지금처럼 금리가 조금 올라 간다면 변동 금리가 더 좋을까요? 어때요?

<기자>

이미 변동 금리로 대출을받은 사람들은 많은 걱정을 할 수 있습니다. 고정 금리로 바꾸면 장래 금리가 올라갈 때이자를 조금 덜 내겠다고 생각하기 때문이다.

결론부터는 금리가 오르는 현 상황에서도 변동 금리가 의외로 좋다는 전문가들의 의견이 많았다.

은행에서 빌린 사람들이 알고 있듯이 고정 금리는 변동 금리보다 훨씬 높습니다.

따라서 변동 금리가이 고정 금리를 따라가는 데 걸리는 시간을 예측하는 것은 어렵습니다. 또한 향후 대출 금리가 상승 할 것으로 예상하여 고가의 고정 금리를 미리 지불 할 필요가 없음을 의미한다.

<앵커>

좋은 정보가 될 것 같아요. 마지막으로이자는 은행이 일방적으로 결정하고 알려주는 것입니다. 그러나 그는 우리가 “낮은이자”를 요구할 수 있다고 말했다. 방법이 있습니까?

<기자>

네, 이것은 매우 좋은 시스템입니다. 그러나 어떤 사람들이 모르는 경우를 대비하여 조금 설명하겠습니다. 은행이 처음 대출을 실행할 때 시장 이자율이나 고객의 신용 상태를 고려하여 이자율을 설정합니다.

그러나 대출 후 고객의 신용이 향상되면 고객이이자를 그대로 지불하는 것은 다소 불공평합니다.

금리 인하를 요구할 수있는 권리는 은행에 내가 미래에 빚진이자를 낮출 것을 요구할 수있는 권리입니다. 개인, 자영업자 및 중소기업도 신청할 수 있습니다. 은행뿐만 아니라 저축 은행, 신용 카드사, 보험사도이를 시행하고있다.

그렇다면 언제이 권리를 행사할 수 있습니까? 이것은 직업, 승진 또는 부가 증가 할 때 가능합니다. 또한 자영업자 또는 사업주가 매출 증대를 요청할 수 있습니다.

물론 신용 등급이 올라갈 때도 가능합니다. 대면 및 비 대면 모두 가능하지만 신청서와 관련 서류를 제출하기 만하면됩니다.

대출 기간 내에 두 번만 신청할 수 있습니다. 또한 1 회 신청 후 6 개월 이내에 추가 신청을 할 수 없습니다.

이자율을 조금이라도 낮출 수있는 좋은 방법이므로 권리 행사가 가능한 상황이라면 최대한 빨리 받아 주시기 바랍니다.