뷰어
신종 코로나 바이러스 감염증 (코로나 19)에 영향을받은 중소기업 및 중소기업 소유자의 대출 만기 연장 및이자 상환 지연이 9 월까지 연장됩니다. 유예 기간이 끝나면 원금과이자가 장기간 상환됩니다. 연착륙 계획에 대한 금융위원회의 발표를 바탕으로 자세한 정보는 Q & A에 요약되었다.
-9 월까지 연장되는 대출 만기 및이자 상환 유예 신청이 가능한가요?
▲ 세 번째 도입 방안은 대출 만기 및이자 상환 유예 다. 적용 대상 및 적용 방법은 이전 조치와 동일합니다. ㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ 원리금 체납, 자본 침해, 폐업 등의 연체가없는 경우 코로나 19로 직 · 간접 피해를 입은 중소기업 및 중소기업 소유주를 대상으로 신청이 가능합니다.
코로나 19로 연 매출 1 억원 미만으로 직 · 간접 피해를 입은 기업은 별도의 증거없이 피해 기업으로 간주한다. 연간 매출 1 억원 이상 기업은 POS 데이터, VAN 사 매출 데이터, 카드사 매출 데이터, 전자 세금 계산서, 통장 사본 등 매출 감소를 입증하는 데이터를 제출해야한다. 사업 경력이 1 년 미만으로 매출 감소를 증명하기 어려운 경우에는 경영 상 어려움 사실 확인서를 제출할 수 있습니다.
-기존에 만기 연장 또는 상환 유예를 신청 한 차입자도 재 신청할 수 있습니까?
▲ 만기가 연장 기간 (9 월 30 일) 내에 만료되거나 유예 기간이 종료되면 재 신청이 가능합니다. 예를 들어 작년 11 월에 만기가 도래 할 예정인 차용인이 올해 5 월까지 연장 된 경우 5 월에 다시 만기 연장을 신청할 수 있습니다.
-만기 연장 및 상환 유예는 9 월까지 신청이 가능하다고하는데, 연착륙 계획은 4 월부터 시행되는 것으로 알려졌다. 연착륙 계획은 어떤 정책입니까?
▲ 9 월까지 만기 연장 또는 상환 연장 신청 후, 신청일로부터 6 개월 지연된이자와 원금은 반드시 상환해야합니다. 차용인의 경우 상환 부담이 한꺼번에 집중되어 부담이 가중되어 상환 할 수 없다고 할 수있다. 연착륙 계획은 ‘대출 폭탄’이 발생하는 것을 방지하는 것입니다.
연착륙 계획은 다음과 같이 코로나 19에 의해 직간접 적으로 피해를 입은 중소기업과 중소기업 인 사이에 원리금 연체, 폐쇄 된 사업, 자본 침식이없는 경우에도 적용됩니다. 만기 연장 및이자 상환 연기. 4 월 1 일부터는 은행, 보험, 여전사, 저축 은행, 신용 협동 조합, 농협, 수협, 산림 협동 조합, 새마을 금고 등 모든 금융 부문에서 신청이 가능하다. 금융 회사는 차용인의 재무 상황과 현금 흐름을 고려한 컨설팅을 실시하고 상환 방법을 제안합니다. ㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ 그 후 차용자는 자신의 상황에 가장 적합한 상환 방법을 선택할 수 있습니다.
-연착륙 플랜을 사용하면 대출금을 어떻게 갚나요?
▲ 연착륙 계획의 핵심은 만기 연장과이자 상환 유예 기간 만료 후 차입자의 상환 부담이 동시에 집중되지 않도록 이연 원금과이자를 장기간 상환하는 것이다.
예를 들어 연간 5 % 고정이자 상환 조건으로 6 천만원을 빌린 중소기업 A 씨는 만기 1 년 전에 6 개월이자 상환을 연기했다. A 씨가 지불하지 않고 연기 한이자는 매월 총 150 만원, 25 만원이다. A 씨가 만기를 그대로 유지한다면 남은 6 개월 동안 기존 25 만원에 이연이자 25 만원을 더해 매월 50 만원을 상환해야한다. 이는 기존 월 상환액의 두 배를 상환하는 것을 의미합니다.
월납 부담이 부담 스러우면 만기를 연장 할 수 있습니다. 만기가 6 개월 연장되면 기존이자 25 만원과 이연이자 12 만 5000 원 (150 만원 / 12 개월)을 더해 37 만 5000 원을 지급 할 수있다. 만기가 2 년 연장되면 기존이자 250,000 원과 이연이자 50,000 원 (150 만원 / 30 개월)을 더하여 30 만원을 지급 할 수 있습니다.
이 방법이 너무 부담 스러울 경우 유예 기간과 유예 기간을 제공 할 수있다. ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ A 씨가 원금 상환 만기를 1 년 연장하고 6 개월을 이연 이율로 설정했다고 가정 해 보겠습니다. 이자 이연 종료 후 기존 만기까지 6 개월 동안 원금에 대한이자는 25 만원으로 만 상환되며, 다음 1 년 동안이자이자 125,000 원, 월 375,000 원이 가산됩니다. 이 모든 방법은이자 지급과 관련이 있으며 만기 후 원금을 일시적으로 상환해야합니다.
-원금 상각을위한 연착륙 계획이 있습니까?
▲ 소상공인 B 씨가 원리금 상각 방식으로 연간 5 % 고정 금리로 6 천만원을 빌렸다 고하자. B 씨는 1 년의 기간 동안 원리금 상환을 연기했고 남은 만기는 1 년이었습니다. 유예 기간이 끝날 때 B 씨가 만기를 6 개월 연장하면 그 달의 남은 금액은 500 만원, 기존이자에 이연이자를 더한 금액은 12 만 5000 원이다. 구체적으로는 첫달 37 만 5000 원에서 지난달 14 만 6000 원으로 추산된다.
B 씨가이 정도의 돈을 당장 지불 할 여유가 없다면 유예 기간이 끝날 때 만기를 18 개월 연장하는 것을 고려할 수 있습니다. 이 경우 향후 2 년간 원금은 월 250 만원으로 갚고 기존이자에이자 62,500 원 (313,000 원 -73,000 원)을 더한이자를 배분한다.
이러한 방법은 예를 들어 금융 회사와 협의하여 다양한 상환 방법을 제시 할 수있다.
뷰어
-그럼 연착륙 계획 적용시 무기한으로 성숙도를 높일 수 있는가?
▲ 금융 당국은 유예 기간의 2 ~ 3 배의 상환 기간이 차용인으로서 무기한 채무를 계속 유지하는 것이 부담이 될 수 있다고 판단했다. 그러나 코로나 19로 인한 경제적 불확실성이 크므로 개별 차입자의 상환 능력에 따라 만기 연장 등의 정도가 결정되며 기간과 방법에 제한이 없습니다.
-그렇다면 차용인이 무조건 오랜 만기를 갖는 것이 유익하지 않습니까?
▲ 아니요. 만기가 연장되면 해당 기간 동안 원금에이자가 새로 부과되기 때문에 차용인이 부담하는이자 총액이 증가합니다. ㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ ㅇㅇㅇ 종전의 경우 만기가 그대로 유지되면 A 씨가 부담하는 총이자는 300 만원, 만기가 6 개월 연장되면 450 만원으로 급증하고 만기가 연장되면 2 년만에 900 만원으로 뛰었습니다. 상환 능력이 있어도 빚을 갚지 않는 ‘도덕적 피해’를 막기위한 것으로 해석된다.
-연착륙 계획의 경우 차용인이 상환 방법 및 기간을 선택해야합니다. 금융 회사에 과도한 부담이되지 않나요?
▲ 금융위원회는 연착륙 계획을위한 5 가지 원칙을 수립했다. 요점은 금융 회사가 대출자의 상황을 고려하여 최적의 상환 방법에 대한 컨설팅을 제공하고, 대출자는 컨설팅과 상담을 통해 최종 상환 방법과 기간을 선택한다는 점이다. 이연 원금과이자를 분할 상환 할 경우 유예 기간보다 긴 상환 기간이 부여되며 이연이자에 대해서는이자가 부과되지 않습니다. 또한 차용자가 원래 상환 계획보다 일찍 대출을 상환하고자하는 경우 중간 상환 수수료를 지불하지 않고 대출을 상환 할 수 있습니다.
따라서 차용인은 상환 방법과 상환 기간을 선택할 수 있으나 반드시 금융 회사와 협의를 거쳐야합니다. 금융 당국은 현금 흐름과 운영 환경을 가장 잘 아는 차용자가 상환율을 높이기 위해 상환 방법을 선택할 수 있다고 믿고있다.
-연착륙 계획에 따라 상환하지만 상환이 더 이상 어렵지 않으면 어떻게해야하나요?
▲ 연착륙 계획에 따라 상환하기 어려운 차입자는 정책 금융 기관의 연착륙 지원 프로그램, 상환 (상환) 대출 등 금융권 자체 프로그램을 적극 활용할 수있다. 이를 통해 만기 연장, 금리 조정,이자 유예, 대출 등이 적용됩니다.
/ 김지영 기자 [email protected]
< 저작권자 ⓒ 서울경제, 무단 전재 및 재배포 금지 >