[라임 분조위] ① 은행은 편지를 읽지 못하는 노인들에게 라임 펀드를 팔았다.

금융 감독원 앞에서 사모 펀드 피해자들이 집회를 벌인다. [사진=뉴시스]


[아이뉴스24 서상혁 기자] 금융 감독원 분쟁 조정위원회는 투자 손실의 최대 78 %까지 우리 은행과 기업 은행에 대한 보상을 결정했습니다. 검사 결과 은행은 시력이 약한 80 대 노인들에게 위험한 상품 인 라임 펀드를 판매 한 것으로 확인됐다. 고객의 투자자 성향이 임의로 ‘공격형 투자 형’으로 쓰여진 것으로 나타났다.

금융 감독원은 24 일 라임 펀드 분쟁 조정위원회 결과를 발표했다. 위원회는 우리 은행과 기업 은행에 투자 손실의 65 ~ 78 %를 3 명의 투자자에게 보상 할 것을 권고했다.

◆ 82 세 어린이에게 라임 펀드 판매… 입금을 원하는 고객에게도 추천했다.

라임 인시던트는 라임 자산 운용이 관리하는 173 개 펀드의 상환 지연으로 개인 투자가 약 4,000 명과 기업 투자자 581 명이 피해를 입은 사례를 말합니다. 상환 지연 규모는 약 1 조 6000 억원이다. 15 일까지 금융 감독원에 접수 된 분쟁 조정 신청 건수는 총 682 건입니다.

금융 감독원에 따르면 우리 은행과 IBK가 매각 한 라임 탑 2 밸런스 6M 펀드에 대해 182 건의 분쟁이 제기되었고, 라임 레포 플러스 나인 펀드에 대해 20 건의 분쟁이 제기됐다. 각각 2,703 억원, 286 억원의 환매가 연기된다. 이들 중 3 개는위원회에서 거부되었습니다.

지점위원회는 세 건 모두 은행의 손해에 대한 책임이 있음을 확인했습니다. 적합성의 원칙과 설명의 의무를 위반 한 판단입니다. 금융 기관은 고객의 투자 목적, 투자 경험, 리스크 선호도, 예상 투자 기간 등을 사전에 파악하고 적절한 투자 방법을 추천해야합니다. 해야한다.

금융 감독원 검사 결과 은행은 원금을 담보하고자하는 투자자들에게 위험한 상품 인 라임 펀드를 매각했다. 투자자는 원금 보장을 원했지만 라임 펀드를 추천하고 충분한 설명없이 ‘리스크 등급 과잉 가입 확인’에 서명하도록 장려했다.

이 투자자는 82 세였습니다. 은행이 고위험 상품을 고령자에게 판매하기 위해서는 심사 합격자에 대한 사전 확인이 필요하다. 그러나 은행은 이것을하지 않았습니다.

특히이 고객은 시력이 너무 나빠서 문서를 읽을 수 없어서 판매자의 설명에 의지 할 수밖에 없었습니다. 이를 고려하여위원회는 투자 손실의 78 %에 대한 보상을 권고했습니다.

투자 등급을 무작위로 쓰는 경우도위원회에 올려졌다. 아스팔트 콘크리트 제조업을 영위하는 모기업이 안전한 제품에 대해 문의했지만, 은행은 ‘기대 수익이 높으면 그렇지 않다’등 공격적인 투자 유형으로 회사의 투자 성향을 임의로 나열 해 라임 펀드를 추천했다. 위험이 높으면 중요합니다. ‘

또한 은행은 라임 펀드, 모자 형 펀드의 투자 구조와 투자 할 펀드의 리스크를 설명하지 않았고, 투자 리스크를 충분히 설명하지 않은 직원 교육 자료를 발행했다. . 이 경우위원회는 보상률을 68 %로 정했다.

리스크 설명없이 투자 경험이없는 60 대 퇴직자에게 라임 펀드를 매각하는 경우 보상률 65 %를 부여했다. 투자자가 정기 예금 추천을 요청했지만 은행은 투자 성향을 위험 중립적이라고 임의로 썼다. 투자 대상의 리스크를 설명하지 않았고 불완전 매출을 확인하기위한 모니터링 콜도하지 않았다.

◆ 기본 보상 비율은 매출이 큰 우리 은행, IBK보다 높음

금융 감독원은 보상 비율 산정에 앞서 우리 은행과 기업 은행의 기본 보상 비율을 각각 55 %, 50 %로 정했다. 영업 사원 적성 원칙 위반 및 지점 영업 사원 설명 의무 위반 사례와 동일하게 30 %를 적용하였으며, 본사 차원에서 투자자 보호 태만 책임을 고려하여 ▲ 우리 은행 25 %, ▲ IBK 20 %가 추가되었습니다.

우리 은행의 경우 대규모 라임 펀드와 규제 위반 정도를 감안하여 IBK보다 높은 수준의 기본 보상을 결정했다.

금융 감독원 관계자는 “우리 은행이 IBK보다 매출이 더 많았고, 구체적으로 밝히기는 어렵지만 실사 과정에서 법규 위반이 더 많은 것으로 판단됐다”고 설명했다. 앞서 금융 감독원은 우리 은행에 자본 시장 법에 따른 ‘부당한 청탁 금지’를 이유로 징계 조치를받은 것으로 알려졌다.

금융 감독원은 분쟁 조정위원회에 제출되지 않은 나머지 분쟁 조정 신청에 대해서는 본 분과위원회의 기준에 따라 자율 조정을 진행할 예정입니다. 보상률은 최저 40 %, 최고 80 %입니다.

금융 감독원 관계자는 “중재 절차가 순조롭게 진행되면 상환 지연으로 인한 미납 2,989 억원에 대한 피해 구제 조치가 종료 될 것으로 예상된다”고 말했다.

한편 투자자와 은행이 20 일 이내에 조정을 수락하면 조정이 성립된다. 현행법에 따라 분쟁 조정은 중재 조정과 동일한 효력을 갖습니다. 그러나 현재 조사가 진행 중이므로 재판 결과에 따라 향후 계약을 해지하여 개편이 가능하다.

지난해 금융 감독원은 라임 무역 금융 기금 분쟁 조정위원회를 열고 오류로 계약을 해지하기로했다. 따라서 매도 은행은 투자 금액 전액을 투자자에게 반환했습니다.

서상혁 기자 [email protected]











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