보험 연구원은 최근 올해 생명 보험업이 지난해보다 마이너스로 -0.4 % 성장할 것으로 내다봤다. 지난해 2.5 % 성장했지만 올해는 상황이 더욱 어려워 질 것으로 예상된다. 지난해 6.1 % 성장한 손해 보험업은 올해 4.0 % 성장에 그칠 것으로 예상된다. 작년에는 코로나 19의 반영 혜택이있었습니다. 보험 수익성이 개선되고 자산 관리 이익이 증가했습니다. 그러나 올해는 다시 마이너스로 돌아올 것이라는 분석이다.
김세중 보험 연구소 장은“지난해 보험 업계는 일시적인 고성장을 이루었다”고 말했다.
그는“전통적인 비즈니스 모델은 상당한 성장 한계를 가지고 있고이를 대체 할 새로운 비즈니스 모델의 도입이 지연되고있어 당분간 보험 산업의 성장 격차가 불가피 할 것으로 예상된다”고 말했다. 그는“성장에 대한 기대치를 낮추고 새로운 도약을위한 헌법을 개선 할 것으로 기대된다. 기회로 활용해야합니다.”
김영 무디스 연구원도 최근 보고서에서“한국의 고령화가 빠르게 진행되고있다”고 말했다. “사망 보증, 자동차 보험 등 주류 보험 상품에 대한 수요가 감소함에 따라 이러한 인구 고령화는 한국 보험사의 수익성과 자본 적정성에 기여하고 있습니다. 부정적인 영향을 미칠 것입니다.”
김 연구원은“미래 성장을 위해 보험사들은 이자율 변동에 대한 민감도가 낮고 자본 요건이 적은 건강 보험 등 제 3 보험 비중을 강화할 것”이라고 말했다. 그러나 3 차 보험 등 신 보험 확대만으로는 보험사가 신용도를 유지하기 어려울 가능성이있다. 있다”고 설명했다.
사실 보험사의 수익성은 하락하고 있습니다. 투입 자본 대비 수익률을 나타내는 자기 자본 수익률 (ROE)도 10 년 전에 비해 3 단계로 떨어졌습니다. 생명 보험사의 ROE는 2010 년 11.3 %에서 2019 년 3.9 %로 하락했고, 손해 보험사의 ROE는 같은 기간 14.3 %에서 5.5 %로 하락했다.
특히 기존 보험업의 경우 저금리와 영업 효율성 저하로 이익이 거의 발생하지 않는다. 2019 년 기준으로 보험사 채권 처분 이익의 순이익 비율은 생명 보험사 62 %, 손해 보험사 87 %입니다. 실제로 보험업 손실은 투자 이익으로 상쇄됩니다.
보험 업계 안팎에서 보험사가 저금리와 성장을 돌파하기 위해 자산 관리 구조를 변경하고 소비자 요구에 맞는 상품과 채널을 변경해야한다는 목소리가 커지고 있습니다.
보험 연구원 관계자는“기존 보험사들이 사용하는 외형 성장 전략은 채용 비 경쟁으로 이어지고있다. 최근에는 시장 지배력을 가진 플랫폼 기업이 등장하면서 보험업 환경의 변화가 예상된다”고 말했다.
“보험 회사는 장기적인 경기 침체, 개인과 기업의 위험 보장 수요 변화, 소비자의 개인적 특성 변화에 주목하고 소비자 참여와 경험이 가능한 상품과 서비스를 개발해야합니다.” “소비자는 보험 상품을 평가하고 구매합니다. 경험 등 각 프로세스에서 어떤 결정이 내려 지는지 파악하고이를 제품 채용 전략에 반영해야합니다.”
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