“보험료를 절약하십시오!”
게티 이미지 뱅크
소비자의 보험 가입 내역을 확인하고, 저비용 (가격 / 만족도) 상품을 선별하고 신제품을 추가하는 ‘보험 리모델링’에 대한 관심이 높아지고있다. 코로나 19 위기 이후 지갑이 얇아진 사람들도 보험 리모델링의 배경이라는 사실이 주목을 받고있다. 그러나 일부는 개별 상황을 신중하게 검토하지 않으면 ‘완료되지 않음’재 설계로 이어질 수 있다고 지적합니다. 계속 유지하는 것은 소비자에게 유익한 제품을 취소 할 수도 있습니다. 보험 연구원은 최근 보고서에서 “보험 리모델링시 계약자의 리스크 변화를 정확히 고려하지 않으면 보험 급여를 누리지 못하는 부작용이 발생할 수있다”고 지적했다.
○ 보험 리모델링, 잘못하면 藥 毒
보험 리모델링이란 개인이 가입 한 보험을 종합적으로 분석하여 중복 또는 불충분 한 보장 범위를 찾아 내고, 취소 할 상품과 대체 상품을 선택하여 상품 구성을 변경하는 것을 말합니다. 보험사 및 대행사 (GA)는 전화, 홈쇼핑, 광고 등을 통해 적극적으로 홍보하고 있습니다.
보험 리모델링 자체는 나쁜 것이 아닙니다. 보증의 효율성을 높이면서 비용 대비 성능 비율을 높일 수있는 기회가 될 수 있습니다. 예를 들어, 자녀가 독립적 인 은퇴 한 가장 인 경우, 사망 보장 비율을 줄이고 질병 보장 비율을 늘리는 것은 나쁜 선택이 아닙니다. 인플레이션이 증가함에 따라 의료비는 계속 증가하고 있으며, 기존 제품으로 보험금을받을 수없는 표적 항암제 치료와 같은 새로운 치료법이 증가하고 있습니다. 질병의 치료율이 높아짐에 따라 치료 후 의료비와 생활비 부담이 의료비보다 증가하고있다.
보험 리모델링이 ‘프리미엄 저축’에만 집중할 때 문제가 발생합니다. 경제적 부담을 감안하면 보험료가 비싼 생명 보험을 해지하고 상대적으로 저렴한 건강 보험을 추가하는 것이 쉽다. 그러나 사망 보험을 해지하고 건강 보험으로 전환 한 뒤 2 년 만에 사망하고 전혀 사망 보험을받지 못하는 경우가 많다. 보험 연구소 김석영 선임 연구원은“보험 계약자가 직면 한 리스크의 변화가 특정 리스크의 소멸을 의미하지는 않는다”고 말했다. 리모델링을 통해 특정 위험에 대한 보험이 해지 될 경우 사고 발생시 보험을 보장 할 수없는 경우가 있습니다. 나는 말했다.
김 연구원은“보험 판매자들은 리모델링 상담을 통해 신제품을 판매하면 수수료 수입이 발생하기 때문에 기존 상품의 중요성을 언급 할 인센티브가 거의 없다”고 설명했다. 자체적으로 취소하면 보험을 원래 상태로 되돌릴 수 없습니다.
○ ‘노후 상품에 보험이 좋다’는 말 아시죠?
보험을 리모델링 할 때주의해야 할 사항은 무엇입니까? 제품이 오래 전에 등록되어 현재 중단되면 신중하게 취소를 결정해야합니다.
일반적으로 보험 상품이 오래 될수록 소비자에게 더 좋으며 많은 경우 보험 회사에 손실이됩니다. 특히 연 10 % 정도의 고정 금리를 약속하는 연금 보험은 끝까지 유지하는 것이 좋다. 보험사가 초저금리 시대가 올 것이라는 것을 모른 채 오랫동안 팔고 아쉬워하는 상품이다.
암 보험의 경우 2000 년대 중반까지 갑상선암 일반 암과 동일한 진단비를 지불했다. 요즘 암 보험은 갑상선암, 유방암, 전립선 암 등의 질병을 조기 발견과 치료가 쉬운 ‘소암’으로 분류하여 일반 암 진단 비용의 10 ~ 20 %에 불과하다.
과거에는 보험 상품이 일반적으로 더 높은 계획 이자율로 설정 되었기 때문에 보험료가 더 저렴한 경향이 있으므로 유지 보수가 해지보다 유리할 수 있습니다. 계획 이자율은 보험사가 가입자로부터 징수 한 보험료를 굴려서 보험료를 지불 할 때 보험사가 얻을 것으로 예상되는 수익률을 말합니다. 예상 이자율이 떨어지면 보험료가 자동으로 비싸집니다. 세금 혜택을받는 보험 상품의 경우 취소하기 전에 세금 영향도 계산해야합니다.
○ 해약없이 보험료를 인하해도 보험료는 ‘tuk’
상품이 마음에 들지만 보험료가 압도적이라면 리모델링과 같은 효과를 누릴 수있는 다른 방법을 사용하는 것이 좋습니다.
보험 회사는 일정 기간 보험료를 내지 않고 계약을 유지할 수있는 ‘보험료 납부 유예’, 기간을 유지하면서 보험료 만 낮출 수있는 ‘전액 감액’등의 운영체제 및 보장 조건. 업계 관계자는“생명 보험과 건강 보험은 나이가 들어감에 따라 더 비싸고 재가입하기 어렵다”고 충고하며“나이가 들어감에 따라 위험 보장의 필요성이 감소하면 보장을 줄이는 것이 바람직 할 수 있습니다. 종료.”
임현우 기자 [email protected]