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[이데일리 이진철 이승현 기자] 국내외 금리 상승에 대한 우려가 커지면서 변동 금리 대출을 이용하는 차용인이 전체 대출자의 절반에 해당하는 것으로 나타났다. 이에 따라 저금리로 소홀히했던 이자율 상한선 대출 상품이 재 집중되고있다.
28 일 금융 감독원과 금융권에 따르면 지난해 말 현재 은행 전세 대출을 포함한 주택 담보 대출 (주 담보) 중 변동 금리 비율은 50.3 %였다. 이 비율은 2016 년 말 57 %, 2018 년 말 55 %로 꾸준히 감소했지만, 전체 대출자의 절반 이상이 이자율 상승으로 인해 상환 부담이 증가 할 위험에 여전히 노출되어 있습니다.
금융 감독원이 2019 년 분석 한 금리 인상 시뮬레이션에 따르면 대출 원금 3 억원과 30 년 만기 차입자 기준 월 상환액이 1347,000 원에서 15,155,000 원으로 약 17 만원 증가한 것으로 나타났다. 이자율은 3.5 %에서 1 % 포인트 오른다.
금융 당국은 금리 상승에 따른 위험 요인을 검토하고 최대 금리 대출 상품 활성화를 논의하고있다. 윤석헌 금융 감독 위원은 23 일“금리 상승 리스크를 완화하기 위해 다양한 대출 상품 출시를 유도 할 필요가있다”고 말했다.
특히 2 년 전 금융 당국에서 론칭했지만 그 이후로 저금리 추세가 지속되는 ‘금리 상승 리스크 감소’대출 상품 활성화 방안은 미미하다.
2019 년 3 월 금융 당국은 15 개 시중 은행과 함께 월별 지급금을 고정하거나 금리 인상 범위를 제한하기위한 회의를 발표했습니다. 당시 금융 당국은 2018 년 미국의 지속적인 금리 인상으로 향후 전체 시장 금리가 상승 할 수 있다는 판단에 차용자의 상환 부담을 줄이기 위해 선제 적으로 고안했다.
그러나 석방 이후 이자율은 하락했고 사실상 효과가 없었습니다. 지난해 코로나 19 여파로 한국 은행은 기준 금리를 연 0.5 %로 사상 최저치로 낮 췄고, 금리 인상 위험에 대비할 인센티브가별로 없었다.
지난달 말 기준 시중 은행이 처리 한 월 고정 상환 건수는 270 억원 (350 건), 이자율 상한 액은 4 억 3000 만원 (6 건)이다. 이 중 은행 당 높은 이자율에 대한 사례가 한 건도 없었기 때문에 사실상 명목상으로 만 유지되고 일부 은행에서는 판매가 중단되었다.
‘월 상환 고정형’은 대출 금리가 상승함에 따라이자 상환액이 증가 할 때 원금 상환액을 줄여 월 상환액을 유지하고 만기일에 남은 원금을 정산하는 것입니다. 매월 지불의 고정 기간은 10 년입니다. 이자율은 은행의 리스크 부담을 고려하여 변동 금리에 0.2 ~ 0.3 % p 가산됩니다. 합산 소득 7 천만원 이하, 시가 6 억원 이하 주택 소유자는 0.1 % p의 우대 금리를받을 수있다.
‘이자율 상한선’은 최대 증가율을 향후 5 년간 2 % p 이내, 연간 1 % p 이내로 제한하는 상품입니다. 신규 가입이 아니라 기존 대출에 특별 계약을 추가하는 형태입니다. 이자율도 은행 리스크를 감안하여 기존 이자율에 0.15 ~ 0.2 % p 가산된다.
금융 당국은“시장 상황에 맞게 상품 조건을 조정하면 소비자의 관심이 높아지고 대출 기관의 부담을 줄이는 데 도움이 될 것”이라고 예측했습니다.