[금소법 10문10답] 불법 계약이 해지되면 언제까지 반환 되나요?

[이코노믹리뷰=정경진 기자] 오늘 (25 일)부터 금융 소비자 보호법 (금 수법)이 시행됩니다. 법이 시행됨에 따라 금융 소비자는 이제 구독을 철회하거나 불법 계약을 해지 할 권리가 널리 보장됩니다.

이에 따라 소비자는 보증 보험, 연계 론 등의 부품을 제외한 보험, 대출 상품 등 투자 상품, 고수준 금융 투자 상품, 고수준 임의 투자 계약, 일부 신탁 등 투자 상품에 대해 일정 기간 이내에 자유롭게 계약을 철회 할 수 있습니다. 계약. 금융 상품은 또한 구독 의사를 철회하고 이미 지불 한 돈을받을 수 있습니다.

또한 보험 상품의 경우에는 보험 증권 수령일로부터 15 일 이내, 투자 상품 및 대출 상품의 경우에는 가입일로부터 30 일 이내, 7 일 14 일 이내에 청약 철회가 가능합니다. 계약 체결일로부터 각각.

다음은 지난 2 월부터 법 집행 기관 집행과 관련해 금융 당국의 주요 문의에 대한 답변이다.

◆ 소비자가 불법 계약을 해지 할 수있는 권리를 행사할 때 판매자의 수익금의 범위는 어떻게됩니까?

▷ 위법 계약 해지권은 금융 회사가 판매 규정을 위반 한 경우 소비자가 규정 위반 중에 계약을 해지 할 수있는 권리입니다. 이 경우 판매자가 소비자에게 수수료, 위약금 등 취소 관련 비용을 요구하는 것은 금지되어 있습니다.

즉, 원칙적으로 ‘해지 시점’이후에는 불법 계약 해지 효과가 무효가됩니다. 따라서 계약 체결부터 해지 시점까지 계약에 따라 서비스를 제공하는 과정에서 발생하는 비용은 계약 해지 후 소비자에게 빚진 금액에 포함되지 않습니다.

일반적으로 계약이 해지되면 소비자가 수수료를 부담하지만 불법 계약의 경우 소비자에게 부과 할 수 없습니다.

◆ 소액 청구 분쟁 중재를 판단하는 기준은 무엇입니까?

▷ 금융법은 금융 소비자가 분쟁 조정 회피를위한 소송 제기 후 구제에 어려움을 겪는 것을 방지하기 위해 분쟁 조정 가격 2 천만원 이하의 분쟁 조정이 진행 중일 때 금융 회사의 소송 제기를 금지하고 있습니다.

이때 분쟁 해결 대금은 “조정 (조정을 신청 한 일반 금융 소비자)의 권리 또는 이익의 가치가 2,000 만원 이내”로 규정하고 있습니다.

◆ 제품 친밀도 의무 이행 여부를 판단하는 기준은 무엇입니까?

▷ 상품에 대한 숙지 의무 이행 여부는 금융 회사가 개별 금융 상품에 필요한 직무 교육 항목을 조례로 수립 · 이행 하였는지 여부를 기준으로 판단 할 수 있습니다. 개별 금융 상품에 필요한 직무 교육 항목은 상품 내용과 소비자 보호 정책을 고려하여 금융 회사가 자율적으로 결정할 수 있습니다.

◆ 매뉴얼 제공 방법은?

▷ 금비누 법 시행령은 종이 발급, 우편 (이메일 포함), 문자 메시지 등의 의사를 전자적으로 표현하여 상품 지시를 제공하는 방법을 규정하고 있습니다. 전자적 의사 표현은 매뉴얼의 내용을 전자 기기 (모바일 앱, 태블릿 등)의 화면을 통해 보여주는 것을 포함한다.

◆ 핵심 매뉴얼에는 무엇이 포함되어야합니까?

▷ 유사 금융 상품과의 차별성, 계약 후 불이익 가능성 (위험 등급, 원리금 불이익, 잦은 민원 분쟁 등으로 소비자 친화가 필요한 사항), 민원 접수시 연락처 정보 제공 또는 협의 요청 등 또한 상반기에는 각 금융 산업 협회가 핵심 규격의 표준안을 마련 할 계획이다.

◆ 적합성 원칙에 관한 적합성 판단 기준은 무엇입니까?

▷ 판매자는 고객의 적합성을 판단하고 이상이 없음을 고객의 확인에 필요한 정보를 제공 받아야합니다. 또한 판매자는 고객이 제공 한 정보를 바탕으로 소비자의 손실 수용 능력이나 대출 상환 능력을 판단하여 고객에게 적합하지 않은 금융 상품을 추천해서는 안됩니다. 또한 판매자가 금융 상품이 소비자에게 부적합하다고 판단하는 경우 금융 법상 소비자가 제공 한 정보 (연령, 재산 상황, 금융 상품에 대한 이해, 투자 경험 등)를 고려하여야한다. 원리. 또한 현행 금융 투자 협회의 ‘표준 투자 권고 규정’에서 벗어나지 않는 범위 내에서 법에 따른 적합성 판단 기준을 수립하여 사이트의 수용도를 높이고 있습니다.

◆ 벌금과 벌금을 부과하는 기준은 무엇입니까?

▷ 6 대 영업 원칙 위반시 최대 1 억원의 벌금이 부과 될 수 있습니다. 벌금은 최대 소득의 50 %이며, 6 가지 영업 원칙 중 4 가지 적합성 및 적합성 규칙을 위반 한 경우에만 부과 될 수 있습니다.

금융 상품 판매자 및 고문에게 6 가지 판매 규정을 적용하고있어 위반시 벌금이나 벌금이 부과되지 않습니다.

◆ 투자 상품의 위험 등급과 관련된 내용은 무엇입니까?

▷ 금융법에 따라 은행, 증권 회사는 투자 상품에 대한 리스크 수준을 준비하고 매뉴얼에 명시해야합니다. 위험 등급을 준비 할 때 고려해야 할 요소에는 기초 자산의 변동성과 가능한 원금 손실의 최대 금액이 포함됩니다.

다수의 펀드의 경우 구성 펀드의 전체 리스크 등급을 평가하고 평가하며 이는 기존 자본 시장 법에서 규정하는 내용과 크게 다르지 않습니다.

변액 보험 및 ISA의 경우 소비자가 계약시 펀드를 선택할 때 선택한 펀드의 리스크 수준 만 설명하면됩니다.

◆ 내부 통제 기준은 언제 시행되며 무엇이 포함됩니까?

▷ 내부 통제 기준 작성 의무는 올해 9 월 25 일부터 시행됩니다. 관계 기관 및 임원은 법 시행일에 따라 내부 통제 기준을 마련하고 주주 총회, 이사회 등 필요한 절차를 거칠 수 있습니다.

내부 통제 기준에 포함되어야 할 사항은 주로 ‘금융 소비자 보호 모범 사례'(금융 감독원 행정 지침)의 주요 사항에 명시되어 있으며,이를 위해 금융 부문에서 수년간 적용 해 온 분야의 수용 가능성.

또한 올해 상반기까지 각 금융 산업 협회는 내부 통제 기준위원회를 구성하여 ‘내부 통제 기준’을 수립 할 계획이다.

◆ 왜 새마을 금고, 농협, 수협, 산림 협동 조합이 금 소법의 적용을받지 않는가?

▷ 농협, 수협, 산림 협동 조합, 새마을 금고는 법 제정 당시 현재의 감독 및 제재 제도가 반영되지 않았기 때문에 법의 범위에서 제외되었습니다. 즉, 금융 실에서 감독하고 있지만 제도적 조치를 취할 권한이 없다. 현 제도와 달리 농협 등이 법의 대상이된다면 금융위원회의 제도적 조치가 가능하다.

금융위원회는 지난해 10 월부터 관련 부처와 함께 새마을 금고, 농협, 수협, 산림 조합에 대한 금법 적용을 검토하고있다. 현재 관련 협의가 진행 중이며, 법 금지 시행 후 가능한 한 빨리 관련 부처와 계획을 작성하여 발표 할 예정이다.