[단독]’전국적으로 수천 개의 노조를 모으기 어렵다’… 통계도없는 정부

[‘땅투기 사각지대’ 상호금융]

감정가의 70 %까지 대출 가능

DSR 160 %와 같은 느슨한 규정 적용

투기 목적으로 구매를 방지하는 장치도 없습니다.

금융 감독원, 뒤늦게 조사

잘못을 알아 내기가 어려워 보인다

변창흠 국토 교통부 장관이 12 일 국회에서 열린 국토 교통위원회 총회에서 안경을 쓰고있다. / 윤합 뉴스

한국 토지 주택 공사 (LH) 직원들이 토지를 사면서 북 시흥 농협 등으로부터 수십억 원의 대출을받을 수 있었던 이유는 규제가 심한 은행이 아닌 상호 금융을 이용하고 담보가 토지 였기 때문이다. 수도권의 아파트가 아닙니다. 이처럼 상호 금융을 통한 토지 담보 대출은 규제 완화의 대상이되지만 정부는 실태를 알지 못하고있다. ‘투기와의 전쟁’에는 구멍이 있었고 정부의 대출 규제는 은행 부문의 수도권 아파트에 집중되어 있었다.

◇ 토지 투기 사각 지대 상호 금융 = 현재 KB 시가 15 억원 이상 시중 은행 아파트는 주택 담보 대출을 전혀받을 수 없다. 투기 과열 지구 및 조정 지역 주택의 경우 9 억원 ~ 15 억원 규모의 주택은 LTV의 40 %가 최대 9 억원, LTV의 20 %는 9 억원 이상에 적용된다. 시중 은행이 투기 또는 과열 지역에서 9 억원 이상의 대출을 확보하는 경우 차용인은 총채 무상 환율 (DSR)이 40 %를 초과하지 않아야합니다.

그러나 농협 등 상호 금융을 통한 토지 담보 대출은 감정가의 최대 70 %까지 대출이 가능하다. DSR은 차용자가 아닌 총 대출 평균의 160 %를 초과해서는 안됩니다. 농민의 경우 소득이 낮기 때문에 LTV와 DSR을 꽉 잡으면받을 수있는 대출액이 대폭 줄어들어 삶의 어려움이 커질 수 있습니다. 이러한 이유로 LH 직원들이 악용하는 토지 담보 대출에 대해 느슨한 규제가 적용되었습니다. 물론 대중의 추측을 위해 땅을 걸러내는 장치는 없었습니다.

◇ 정부는 토지 모기지 론에 대한 정확한 통계를 갖고 있지 않다 = 그럼에도 불구하고 정부는 토지 모기지 론에 대한 구체적인 통계조차 가지고 있지 않다. 금융 감독 당국 관계자는 “상호 금융 비 주택 부동산 담보 대출의 경우 토지, 상업용 건물, 기계 등을 제외한 모든 부동산 담보 대출이 포함되지만 토지 비율은 포함되지 않는다. 통계로 계산됩니다. ” 말했다.

“그동안지가의 급격한 하락으로지가가 금융 시스템 리스크로 확산 될 가능성이 적어 통계의 필요성이 낮았다. 장소가 많아서 자세한 토지 담보 대출 금액을 현실적으로 파악하기 어렵다”고 말했다. 관련 통계가 없기 때문에 농협의 특정 단위에서 토지 담보 대출이 급증하더라도 이상 징후를 즉시 감지하고 조사 할 방법이 없습니다.

그러나 비주거 부동산 담보 대출 총액이 250 조원을 넘어서 시스템 리스크 확산 가능성을 완전히 배제 할 수는 없다. 윤창현 의원은 “부동산 대출 규제는 아파트 등 주거용 부동산에만 집중되어 있고 토지, 건물, 쇼핑 센터 등이 제대로 관리되지 않고있다”고 말했다. .

◇ 금융 감독원“상호 금융 아이덴티티에 맞는 대출인가?” = 정부는 대출 과정에 문제가 있는지 조사 할 계획입니다. 회원들로부터 소액의 자금을 받아 다른 회원들에게 빌려줌으로써 회원 간 원활한 자금 조달을 유도하는 상호 금융이며, 외국인에게 수십억 원을 빌려주는 것이 적절한 지 접근 방식이다.

그러나 특정 대출 과정에서 불법 행위를 찾아 내기 어려울 것이라는 업계의 일반적인 기대다. 상호 금융권 관계자는“문제가 생기면 토지 자체 감정가가 부풀 리거나 차용인의 소득이 조작된다”고 말했다. 모든 소득도 컴퓨터 화되어 조작 된 것 같지 않습니다.” 농협도“자기 조사 결과 대출 과정에 문제가없는 것으로 확인됐다”고 밝혔다.

금융권 관계자는“담보에 문제가없고 차용인이 원금과이자를 지불 할 수있는 능력이 있으면 금융 회사가 대출 할 수있다. 그러나 관련 법상 벌칙은 없다”고 말했다. 공동 조사 결과가 조만간 나올지는 불투명하다. 농협의 경우 담당 부처는 농림 축산 부, 수협은 해양 수산부, 신용 협동 조합은 금융위원회, 새마을 금고는 행정부이다. 각 사역을 조정하는 것이 필요합니다.

금융 당국은 이달 말 가계부 채 관리 계획에 상호 금융 토지 대출 규제 방안을 포함시킬 계획이지만 집약적 인 규제 조치를 마련하기 어렵다. 금융위원회 관계자는 “DSR을 무조건 낮추면 일반 농어민 대출 한도도 낮아져 피해가 발생할 수있다”고 말했다. 이 때문에 대출을받을 때 전체적인 ‘절단’이 아닌 농어민에 대한 증명 조건 강화와 같은 핀셋 대응책이 포함될 수 있다는 것이 관찰되었다.

/ 이태규 기자 [email protected], 김지영 기자 [email protected]

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