저축 은행은 신용 점수가 900 점 이상 (구 신용 등급 1) 인 차용자 (차용자)에게 연 이자율이 최대 20 % 인 신용 대출을 취급하고 있지만, 이자율 산정 제도는 다음과 같다는 지적이 많다. 여전히 ‘검은’. 저축 은행의 주요 이용자 인 서민들은 고금리가 정해져있는 이유를 모른 채 돈을 빌린다.
9 일 금융권에 따르면 저축 은행은 전국 저축 은행 협회 ‘대출 금리 산정 시스템 모델 코드’에 따라 표준 대출 금리 (기준 금리)에 추가 금리를 가산 해 대출 금리를 설정했다. . 지수 이자율은 펀딩 금리에 위험 프리미엄을 가산 한 것으로, 추가 이자율은 △ 작업비 △ 자본비 △ 신용 비 △ 목표 마진 △ 조정 이자율의 합이다.
문제는 대출 금리의 상당 부분을 차지하는 추가 금리가 어떻게 결정되는지 불분명하다는 점이다. 예를 들어 은행은 최소한 한 달에 한 번 유동성과 위험 보험료를 재 계산해야하며 간접 비용은 매년 새로 반영되어야합니다. 그러나 저축 은행은 규칙없이 자율적으로 결정합니다. 이자율이 인하되면 다양한 추가 이자율 항목을 재 계산하지 않고 기존 고금리를 설정하는 등 저축 은행에 이익이되는 이자율을 계산할 수 있으며, 이자율이 상승하면 빠르게 움직일 수 있습니다. 또한 최근 모바일 앱 등 비 대면을 사용하는 차용인이 늘어나고 있지만 저축 은행은 차용인의 추가 이자율에 대출 모집 비용을 반영하고있다.
추가 이자율에는 다양한 비용이 반영되기 때문에 개별 금융 회사의 ‘영업 비밀’입니다. 이 때문에 은행 대출자조차 추가 이자율을 구성하는 모든 항목의 이자율을 알지 못합니다. 대신 추가 이자율 항목에 대한 설명을 의무화하고 추가 이자율과 조정 된 이자율 (우대 이자율 + 선불 이율)을 별도로 공개하여 차용인이 개인 신용 비용을 추정 할 수 있도록했습니다.
반면 저축 은행 차입자는 개인에게 적용되는 대출 금리가 제대로 계산되었는지 판단하기 어렵다. 이는 저축 은행이 제공하는 정보가 부족하고 각 회사의 추가 이자율이 다양하기 때문입니다. 저축 은행 신용 대출 지수 금리는 1 월 기준 연 1 ~ 2 % 수준이지만 추가 금리 (신용 점 900 점 이상 차용자 기준)는 최소 4.5 %, 최대 18.1 %에 이릅니다. 대기업의 보험료율은 약 15 %입니다.
신용 대출이 더 좋습니다. 주택 담보 대출, 고금리 대출 등 신용 대출을 제외한 기타 상품은 지표 및 추가 이자율로도 공개되지 않고있다. 은행은 은행업 감독 세부 시행 규정 (제 70 조의 2)에 의거 공시하고 있으며, 25 일부터는 금융 소비자 보호법에 따른 시행 규칙도 적용된다. 반면 저축 은행의 경우 금융위원회 고시 저축 은행 감독 규정 또는 금융 감독원 저축 은행 감독 세부 시행 규정에 대하여 이용자의 권익 보호에 관한 규정이 없습니다. 서비스. 저축 은행 위기로 건전성과 경영 현황 평가에만 초점이 맞춰져 ‘개화 금리 제’를 놓쳤다.
2018 년 은행 대출 금리 합리화 TF에 참여한 한 선배 관계자는 “금리가 원칙적으로 시장에 설정되어 있고 담합 문제가 항상 뒤 따르고 있기 때문에 금리 산정 시스템 수정에주의가 필요하다”고 말했다. 금융 소비자들이이 시스템을 이해하기 어렵습니다.”라고 그는 말했습니다.