사진 = 연합 뉴스
‘부채 투자 (채무 투자)’, ‘영클 (영혼 유치)’로 주식과 아파트 매입을 시작한 개인들의이자 부담이 커지고있다. 이는 시장 금리가 상승하고 가계 대출 증가를 억제하기위한 정부 조치가 겹치면서 대출 금리가 크게 상승하고 있기 때문이다.
28 일 지폐에 따르면 국민 신한 하나 우리 등 4 대 은행의 개인 신용 대출 (1 등급 기준) 평균 이자율은 연 2.59 ~ 3.65 % 다. 지난해 7 월 말 (연간 1.99 ~ 3.51 %)과 비교하면 최대 0.6 % 포인트 다.
같은 기간 모기지 금리도 소폭 상승했다. 4 대 은행 중 25 일 코 픽스와 연계한 주택 담보 대출 금리는 연 2.34 ~ 3.95 %로 전년 7 월보다 0.1 % 포인트 상승했다. 은행들이 주로 신용 대출을 평가하는 데 사용하는 6 개월 만기 은행 채권 금리 (AAA 등급)는 지난해 7 월 말 연 0.619 %에서 26 일 0.758 %로 올랐다. 또한 금융 당국으로부터 ‘대출 금지’를 요청받은 은행들이 소비자에 대한 우대 금리 혜택을 없앰으로써 금리가 급등한 분석이다.
기존 대출 보유자와 신규 소비자에 대한이자 부담이 증가했습니다. 이는 신용 대출 및 가변 금리 주택 담보 대출의 경우 일정 기간 (3 ~ 6 개월)이 지나면 금리가 재조정되기 때문이다. 은행 관계자는 “금리 상승은 소비자들이 부담을 느끼기에는 아직 충분하지 않다”며 “인플레이션에 대한 두려움이 커지면 대출 금리가 상승 할 수밖에 없다”고 말했다.
신용 대출은이자 부담 증가와 ‘부채 투자’정체로 지난달 600 억 감소
금융 소비자들이 최근 몇 년간 대출 금리가 상승했다고 느끼는 가장 큰 이유는 은행들이 정부 정책에 따라 대출 한도를 대폭 높이고 있기 때문이다. 은행들은 가계 대출에 대한 금융 당국의 압력에 대응하여 신용 대출 우대 금리를 철폐하는 등 실질 금리를 높이고 한도를 낮추는 조치를 계속하고있다. 전문가들은 신용 대출의 기본 이자율 인 은행채 금리가 상승하고 있고 대출 금리가 상승하고 있다고 분석한다.
신용 대출 금리 0.6 % 포인트 반년 ↑
28 일 지폐에 따르면 국민, 신한, 하나, 우리 등 4 대 은행의 개인 신용 대출 금리 (연간 신용 등급 1 등급)는 연 2.59 ~ 3.65 %였다. 코로나 19 이후 기준 금리를 연간 0.5 %로 낮춘 지난해 한국 은행의 ‘빅컷’이후 일부 고 신용 · 고소득층은 시중 은행에서 연 1 %의 신용 대출을 받았다.
지난해 7 월말 연평균 1.99 ~ 3.51 %에 비해 하단은 0.6 % 포인트, 상단은 0.14 % 포인트 증가했다. 시중 은행으로부터 변동 금리로 신용 대출을 받으면 미리 약속 한대로 이자율이 3 개월 6 개월 단위로 조정됩니다. 한 은행 관계자는“대출을받은 후 6 개월 이내에 금리를 조정했다면 이자율은 최소 0.3 % 포인트에서 0.6 % 포인트로 올랐을 것”이라고 말했다.
모기지 금리도 변곡점에 진입했습니다. 4 대 은행 중 25 일 기준 COFIX (COFIX, 자금 조달 비용 지수) 기준 변동 주택 담보 대출 금리는 연 2.34 ~ 3.95 %로 전년 7 월말 대비 0.09 % 포인트 (최저 금리) 2.25 ~ 3.95 %). 올라 갔다. 신용 대출과 마찬가지로 가변 인원 수는 약속 된 시간에 이자율에서 순차적으로 조정됩니다. 다만 ‘잔액 공제’를 기반으로 협의를했다면 금리 인상이 늦어 질 가능성이있다. 이는 잔액 기반 공동 수정이 새로운 공동 수정보다 작년 은행의 저비용 조달에 반영되기 때문입니다.
‘부채 투쟁’은 가라 앉는다 … 마통 가수는 여전히
이자 부담이 증가함에 따라 최근 은행 신용 대출 잔액이 감소하고 있습니다. 25 일 기준 국민, 신한, 하나, 우리, 농협 등 5 대 은행의 신용 대출 잔고는 1 월 말 (135 조 2390 억원)보다 645 억원 감소한 135 조 1747 억원으로 집계됐다. . 은행 신용 대출은 지난달 ‘주식 시장 상승’여파로 1 조 5,791 억원 증가했으나 2 월에는 하락세로 전환됐다. 신용 대출의 감소는 주로 은행의 대출 한도 및 우대 이자율 감소에 기인합니다.
금융 당국은 지난해부터 은행 대출 담당 임원들을 여러 차례 모아 가계 대출 증가에 대한 철저한 관리를 지시했다. 은행들은 가계 대출 증가율을 지난해 8 %에서 향후 2 ~ 3 년 안에 매년 4 ~ 5 %로 낮추 겠다는 목표로 은행에 강력한 압력을 가하고있다. 은행 관계자는 “지난달 코스피 지수가 3,000 포인트 수준을 유지하면서 ‘부채 투자’에 대한 수요도 감소하고있다”고 말했다. 금융 투자 협회에 따르면 코스피 일 평균 거래 대금은 1 월 264778 억원에서 지난달 191.68 억원으로 7,3097 억원 (27.9 %) 감소했다.
그러나 부채 투자가 완전히 중단되지 않고 가계 대출이 언제든지 상승 할 수 있다는 분석이 있습니다. 대형 은행의 경우 지난해 말 이후 코스피 지수 변동이나 주요 공모 등으로 가계 대출 잔고가 하루 수 천억 증가했다.
금융위원회는 3 월 개인별 총 부채 상환율 (DSR) 규제 강화를위한 ‘가계부 채 관리 계획’을 발표 할 예정이어서 ‘마지막 열차 수요’가 신용 대출을받을 가능성이있다. 미리 서두를 수 있습니다. . 은행의 한 고위 간부는 “사람들이 부동산과 주식에 뒤이어 암호 화폐 (비트 코인)로 몰리면서 가계 대출 방정식이 더욱 복잡해지고있다”고 말했다.
김대훈 기자 [email protected]