사상 최고치에 가까운 실물 보험 손실… 코로나 19 반영 이익도 상쇄 할 수 없다
공공-민간 의료 보험 체제 구축 불가피… 본인 부담금을 늘리고 보험료를 줄 일지 선택해야 함
[금융경제신문=장인성 기자] 파산에 대한 의료 보험료가 급격히 인상되고 갱신되면서 보험료 인상을 제한하지 않는다는 금융 당국에 대한 적개심이 섞인 여론이 형성되고있다.
그러나 관계 당국이 4 세대 부상 의료 보험으로 전환해야한다는 업계의 공감대에 따라 올해 7 월 출시되는 4 세대 부상자 가입자가 늘어날 전망이다. 업계의 관심이 모이고 있습니다.
◇ 전체 의료 손해 보험의 평균 127 %… 향후 표준화 된 손해액 증가
26 일 보험 업계에 따르면 보험료 인상 상한선을 제한하는 금융 당국에 대한 여론이 손해 보험료가 최소 20 % 이상 150 %까지 인상되거나 갱신되면서 악화되고있다. .
올해의 보상 보험료가 급격히 상승한 것은 과거 부상의 상당수에 대한 5 년 갱신 가입자 수 때문입니다. 5 년 후 반영되지 않았던 상승세를 한꺼번에 반영하고 의료 보험료 손실 증가율을 가산 해 증가한 것으로 보인다.
보상 의료 보험 가입자 중 1 년 3 년 5 년마다 갱신하는 경우로 구분됩니다. 일반적으로 보험료는 표준화 된 손실 후 1 년 갱신이 도입됨에 따라 매년 증가하는 것을 볼 수 있지만, 3 년 또는 5 년 갱신을 선택하면 보험료에 대한 장기 보장이 있음을 기억해야합니다. 작은 프리미엄.
물론 손해율과 의료 보험 적자 누적 등으로 인해 이러한 인상은 불가피한 선택이라는 점을 아는 것은 가치가있다.
실제로 2020 년 상반기 의료 보험의 평균 손해율은 127 %로 2009 년 이전에 매각 된 노후 손실과 표준화 손실의 평균을 상회하여 각각 143 %와 133 %에 달했다. 상대적으로 더 시급한 것은 노후 손해 보험이라는 사실로 인해 보험료가 인상되고 갱신되고 있다는 사실입니다.
그러나 표준화 된 손실 가입자조차도 안심할 수 없습니다. 평균 손해율이 90 %를 초과하더라도 손실이 발생하고 누적 영업 적자는 7 조원에 불과하며 적자는 최대 40 ~ 50 %까지 매년 2 조원 씩 증가한다.
더 많이 팔수록 더 많이 팔수록 손해 보험 의료 보험 만 더 많이 삭감 할 수 있지만, 손해 보험 의료 보험 판매도 줄이지 않는 늪에 처해 있습니다. 이를 잘 알고 마침내 칼을 뽑은 금융 당국의 결과 4 세대 부상자 의료 보험이 출범했다.
◇ 의료 쇼핑-과잉 치료로 인한 보험금 누수…
금융 당국의 입장에서 보면 현재 민간 보험, 파산 의료 보험, 공영 보험, 국민 건강 보험의 재정 유출의 원인은 과잉 의료와 의료 쇼핑이다. 물론 무 보상 항목을 배상하여 공공 치료가 저렴해진 것은 사실이지만, 풍선 효과로 병원 내 무 보상 항목 수가 크게 증가했다.
보험료를 그대로 지불하면 국민 건강 보험과 상해 의료 보험 모두에 대해 과도한 보험료를 지불하면 판매가 중단되거나 보험료가 무한 증가하게됩니다. 따라서 대안으로 병원과 환자 모두에게 적절한 책임을 부여하면서 의료 재정을 보호하기위한 방법으로 코 페이먼트 증가가 취해졌습니다.
2017 년부터 매각되기 시작한 변명, 표준화 된 손실, 좋은 손실의 특성에 따라 자기 부담금이 얼마인지에 차이가 있습니다. 오래된 실제 손실에 대한 코 페이먼트는 없지만 표준화 된 손실의 10-20 %가 지급됩니다.
좋은 부상에서 자기 부담액은 급여 10 %, 미납 20 %, MRI, 수동 치료, 체납 고액 체납 주사 30 %로 설정하여 급여와 미납은 별도로 지급되었습니다. 아직 대손 보상 수수료가 오르지 않고 있지만 손해율이 올라가면 수시로 늘어날 가능성이 높다.
따라서 4 세대 손실은 좋은 손실과 비슷하지만 특별 계약의 경우 자기 부담률이 약 30 %로 높다. 그러나 의료 서비스 이용에 따라 보험료가 다르기 때문에 병원 이용이 적을수록 보험료가 할인됩니다.
문제는 대안이 많이 나오지만 가입자를 감금 손실로 만들어 4 세대 손실로 전환 할 타당한 이유가 없다는 것입니다. 이 경우 부상당한 건강 보험이 아무리 새로 만들어져도 효과가 거의 없다는 비판이 쏟아졌다.
보험료 폭탄은 코로나 19 여파로 고통받는 국민들의 영향으로 금융 당국의 주저 한 사안이었다. 그러나 구실 손해 보험의 손해율이 보험료에 제대로 반영되지 않으면 4 세대 손실로의 전환 수요 감소에 대한 보험 업계의 반대는 당국도 어느 정도 수용하고 있다는 것이다.
금융 당국의 결정에 따라 보험 전문가들 사이에서 많은 병원 사용자들은 장애 또는 표준화 된 장애를 유지하는 것이 더 낫다고 조언하며, 그렇지 않은 경우 4G 장애로 전환하면 많은 보험료를 절약 할 수 있습니다.
그러나 보험 업계 관계자는 “유지하려고해도 갱신 할 때마다 증가하는 보험료를 지불해야하고, 병원 이용이 적은 사용자는 보험료 만 잃는다 고 생각할 것”이라고 말했다. 부품의 한계가 커질수록 체납 통제를위한 제도적 수단이 최대한 빨리 나타나야한다고 지적했다.”
장인성 기자 [email protected]
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