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[이데일리 장순원 기자] 지폐 대출 금리가 상승하고 있습니다. 지금까지 규제 부작용의 영향이 크다면 향후 시장 금리가 상승함에 따라이자 부담이 증가 할 것이라는 우려가 제기되고있다.
규제 역풍, 작년 말 이후 급증한이자 부담
23 일 금융권에 따르면 KB 국민, 신한, 우리, 하나, NH 농협 은행 주력 신용 대출 상품의 이자율은 2.19 ~ 4.7 %였다. 1-3 학년 기준으로 3-4 %의 이자율이 적용될 것으로 추정됩니다.
은행 부문 신용 대출 금리는 지난해 하반기부터 급격히 상승했다. 한국 은행에 따르면 지난해 말 은행권 일반 신용 대출 금리는 3.5 %로 정해져있다. 한 달 전보다 0.49 % 포인트 올랐다. 지난해 8 월 말 (2.86 %)에 비해 0.64 % 포인트 상승했다.
은행권 신용 대출 기준 인 은행채 (1 년채) 금리가 같은 기간 0.881 %에서 0.855 % (2 월 16 일 현재)로 하락했다. 한국 은행 중앙회가 수금하는 코 픽스 (신규 잔액 기준)도 1.07 %에서 0.9 %로 하락했다. 이자율 환경 만 보면 대출 금리가 상승 할 이유는 없지만 역 회전이었다.
은행 부문에서는 정부 규제로 신용 대출 금리가 인상 된 것으로 추정됩니다. 지난해 말부터 금융 당국은 부채 대부 (부채로부터의 투자)와 장기 대출 (영혼을 끌어들이는)에 대한 수요가 증가함에 따라 가계 대출이 급격히 증가함에 따라 강력한 대출 억제 조치를 내놓았습니다. . 매월 약 2 조원의 총액 규제를 재 적용 해 목표를 달성하지 못한 은행들은 대출 목표를 낮추기위한 과감한 처방을 내렸다.
떨어진 지폐는 한도를 낮추거나 대출 금리를 높여 수요를 조정하고 있습니다. 지폐의 이자율은 기본 이자율에 추가 이율을 더하고 우대 이율을 뺀 값으로 결정됩니다. 은행은 시장 금리에 따른 기준 금리 나 엄격한 요구 사항이 적용되는 추가 금리를 자유롭게 조정하기 어렵 기 때문에 주로 우대 금리를 대폭 낮추어 대출 금리를 올리는 방법을 사용하고있다. 실제로 5 대 은행 중 하나가 최대 우대 이자율을 0.8 %에서 0.3 %로 낮췄습니다. 사실 대출 금리를 0.5 % 포인트 올리는 것과 같은 효과 다. 정부 규제는 당분간 계속 될 것으로 예상됩니다. 은행권은 다음달 발표 될 ‘선진 가계부 채 관리 계획’에 주목하고있다. 핵심은 총 부채 원금 상환율 (DSR)의 주제를 기존 금융 기관에서 차용자로 전환하는 것입니다. 또한 일정 금액 이상의 고객 신용 대출에 대해 분할 납부를 의무화 할 계획이다.
돈 방출의 역습 … 변동 금리 부담 증가
지금까지 금리 상승이 규제의 역풍 이었다면 시장은 반격을 기다리고 있습니다. 세계가 자금 완화로 코로나 19에 직면하고 인플레이션 (인플레이션) 압력이 증가함에 따라 장기 채권을 중심으로 채권 수익률이 상승하고 있기 때문입니다. 미국 국채 10 년물 수익률은 22 일 (현지 시간) 한 번에 1.39 %로 상승 해 1.4 %에 근접했다. 미 국채 수익률이 더 상승하면 한국의 금리 상승 압력도 높아질 수 있습니다. 국채 금리도 상승하고있다. 10 년 국채는 연간 1.9 %를 초과했습니다. 거의 2 년 만에 가장 높은 수치입니다.
채권 시장의 기준이되는 국채 수익률이 상승하면 당연히 은행채를 비롯한 타 채권의 금리도 상승한다. 대출 금리와 직결되는 은행 채권 금리가 급등하면 대출 금리 인상과 직결된다.
이미 장기 채권의 움직임을 따라온 혼합형 (고정) 모기지 론 금리는 지난 6 개월 동안 0.5 % 포인트 상승했다. KB 국민 은행의 메인 차지 비중이 큰 하이브리드 상품에 대한 최고 이자율은 4 % 대를 넘어 섰다. 시장 금리의 변동을 반영하는 변동 금리의 경우 부담도 커질 수 있습니다. 국내 은행 가계 대출은 작년 한 해에만 10 조원 증가 해 1,000 조원에 달했다. 은행 가계 대출의 약 70 %는 이자율 상승에 직접적인 영향을받을 수있는 가변 이율 상품입니다.
한국 금융 연구원 이대기 선임 연구원은“저금리가 지속되면서 쉽게 돈을 빌 렸지만 부담이 커질 수밖에 없어 부채 규모 축소에 대응할 필요가있다. ” 목표를 유지하려는 부분을 유지해야합니다.”