[뉴스워치= 문다영 기자] 지난해 9 월 말까지 국내 보험사들의 외국인 대체 투자가이자와 배당 수익을 실현 한 것으로 나타났다. 이에 금융 감독원은 장기적인 경기 침체 등 부실 가능성을 관찰하고 경영 감독에 집중할 계획이다.
금융 감독원은 22 일 보험 회사의 해외 대체 투자 현황과 향후 감독 방향을 공개하고 보험 회사 별 해외 대체 투자 유형별 리스크 수준을 점검 · 모니터링한다고 22 일 밝혔다. 이사의 방향에 대해 등은 올해 상반기 중 ‘보험사 대체 투자 리스크 관리 모범 사례 기준’을 수립 · 시행했다. 지난해 코로나 19로 인해 일부 자산이 손실 됐고 경기 침체가 장기화되면 피해가 더 클 수 있다고 판단했기 때문이다.
금융 감독원에 따르면 지난해 9 월말 보험사 해외 대체 투자 금액은 70.4 조원에 이른다. 전체 자산의 약 6.5 %에서 직접 투자보다는 펀드 구매 등 간접 투자가 많은 것으로 나타났다. 대체 투자 유형은 부동산 관련 투자 24 조 100 억원, SOC 20 조원, 기업 인수 및 구조 조정 투자 9 조 3030 억원이다.
투자 대상은 사무소 1 조 9 천억원, 발전 에너지 8.5 조원, 항공기 및 선박 4 조 900 억원, PEF 인수 자금 49 억원, 투자 지역은 주로 선진국 인 미국 (26 조 8 천억원)이다. 이겼다). , 영국 (6.5 조원), 프랑스 (2 조 7000 억원). 사무실, 호텔, 복합 시설에 투자 된 해외 부동산 투자의 63.4 %가 미국에 집중되어 있습니다.
그 결과이자 및 배당 수익은 2 조원으로 지난해 9 월까지 수익을 냈지만 코로나로 인해 해외 부동산 투자 펀드, 항공 부문 등 일부 자산에서 총 1944 억원 손실이 발생했다. 19 효과. 금융 감독원은 손실이 계속 확대 될 수 있다고 진단했다.
실제로 보험업에 대한 해외 대체 투자는 대유행이 발생하기 전에 빠르게 확대되었습니다. 그 결과 국내 보험사의 외국인 대체 투자에 대한 노출이 1 년 반 만에 5 조원 증가한 것으로 알려졌다.
전문가들은 보험사들이 단기간에 외국인 대체 투자에 집중 해 투자 리스크를 높이고 있다는 진단을 내렸지 만 최근 보험사 실적 공시에 따르면 일부 보험사는 한국에서 좋은 실적을 기록했지만 이익은 감소했다. 해외 대체 투자 손실로 인해
KB 손해 보험의 경우 자동차 보험 손해율이 85 %로 낮아져 실적 기대감이 높아졌지만 순이익은 미국 호텔 투자 손실 충당금으로 30 % 감소했다. 롯데 손해 보험의 투자 수익은 항공기, 호텔 등 투자 손실로 전년 대비 1,816 억원 감소한 것으로 알려졌고, 미래에셋 생명도 해외 자산 평가 하락으로 영업 이익 감소를 보인 것으로 알려졌다. , 브라질에서 부동산을 보유한 펀드에 대한 투자.
보험사의 해외 대체 투자 현황도 안전하지 않다. 아직 투자 손실은 없었지만 차용인 파산, 공사 지연, 정지 등 부실 조짐이있는 자산도 2,721 억원 (해외 대체 투자의 0.4 %)에 이른다. 금리 인하, 만기 연장, 임대료 인하 등 코로나 19 영향이 큰 사무실, 쇼핑몰, 호텔 등은 해외 대체 투자의 1.4 %를 차지했지만 원래 기대 수익 대비 수익성이 악화됐다. .
신규 투자도 2018 년 이후 감소하는 것으로 보인다. 코로나 19는 2020 년 크게 감소했으며 올해 만기 해외 대체 투자의 경우 총 4 조 5000 억원 중 2 조원이 부동산 관련 투자 및 퇴출 임대 및 판매 조건이 악화되면 위험이 존재합니다.
이에 금융 감독원은 보험 회사 경영 현황 평가에서 대체 투자 관련 검사 기준을 강화하고 투자 유형별 리스크에 따라 건전성 감독을 차별화 할 계획이다.
보험사 자체 점검 결과 도출 된 우수 사례를 바탕으로 올해 상반기 리스크 관리 우수 사례를 개발하고, 현지 실사, 고액 실사 등 심의 절차 지침을 명확히 할 계획이다. 실제 사용을 늘리기 위해 대체 투자를 위험에 빠뜨리십시오.
대체 투자 건전성 평가 및 검사 강화의 일환으로 보험 회사 별 동일 투자 건전성 분류 및 손실 인식 차이를 검토하고, 기호를 고려한 증권 건전성 지침을 제공하겠다고 밝혔다. 부실의.
또한 외부 감사인의 결산 감사시 엄격한 공정 가치 평가, 손실 인식, 대체 투자 자산 충당금 충당금 등의 점검을 강화할 것으로 기대됩니다.
금융 감독원은 대체 투자 비중이 높고 내부 통제가 취약한 보험사의 건전성과 부실을 집중적으로 관리 할 계획이다. 정기적으로 현황을 확인하기 위해 대체 투자 사업 보고서를 신설 · 운영하고 있으며, 파산 여부를 매월 관리하고 있으며,보다 정확한 분석을 위해 사업 보고서를 수정하고 있습니다.
문다영 기자 [email protected]