“정부-중앙 은행 협력해야한다”vs “지불 결제 시스템은 한은 고유의 기능”
대형 기술 내부 거래의 외부 청산을위한 “소비자 보호”대 “빅 브라더”
전자 금융 거래법 (전자 화폐 법) 개정안을 둘러싼 금융위원회와 한국 은행 간의 갈등이 심화되고있다.
두 기관은 지난해부터 전 금법 개정안이 한은 고유의 기능을 침해하는지에 대해 고민해 왔지만 최근에는 ‘빅 브라더’법안인지 소비자에게 이익이되는 법안인지가 핵심 이슈로 떠올랐다. .
21 일 국회 의제 정보 시스템에 따르면 정무 위원장 인 민주당 윤관석 대표가 발의 한 전자 화폐 법 개정안이 정무에 제출됐다. 17 일위원회.
개정안에는 빅 테크 (대형 정보 통신사), 핀 테크 등 금융 산업의 선진화를 촉진하고,이를위한 관리 · 감독 · 이용자 보호 체계를 유지하여 디지털 금융 혁신과 경쟁을 촉진하는 종합적인 내용이 담겨있다.
금감위와 한은 간의 갈등의 일부는 전자 결제 및 거래소 산업의 제도화, 빅 테크 내부 거래의 의무적 인 외부 청산, 오픈 뱅킹의 제도화입니다.
청산은 거래로 인해 발생하는 채권과 부채의 관계를 계산하여 서로 교환 할 금액을 결정하는 것을 의미합니다.
자금 이체를 지시하는 ‘지불’과 금융 회사가 실제로 자금을 교환하는 ‘지불’의 중간 단계라고 할 수있다.
예를 들어 특정 일에 A 은행 3 명의 고객이 B 은행 고객에게 총 100 만원을 송금하고 B 은행 2 명의 고객이 A 은행 고객에게 총 50 만원을 송금했다고 가정 해 보겠습니다. 청산 과정에서 두 은행은 여러 번 환전 할 필요없이 하루에 50 만원 만 지불하면된다.
현재 결제원은 청산 작업을 진행하고 있습니다.
결제원이 소액 결제 시스템 (커뮤니티 금융 망)을 통해 결제 주문을 중계하고 금융 기관 간 차이를 판단하면 한은은 대형 결제 시스템 (각 금융 기관이 개설 한 당좌 계좌)을 통해 최종 결제를 진행한다. 할 구조입니다.
◇ “지불 결제 시스템은 한은 고유 기능”vs. “중앙 은행 협력 필요”
전자 화폐 법 개정안에는 전자 지급 결제 산업을 제도화하고 전자 지급 거래 결제 기관에 대해 금융위원회에 허가 · 감독 · 제재를 가하는 내용이 포함되어있다.
결제원은 허가를받은 것으로 봅니다.
한은은 “금융위원회가 결제원을 전자 결제 거래 청산 기관으로 지정 · 관리한다는 사실은 중앙 은행의 고유 한 기능인 결제 · 결제 시스템의 운영 · 관리를 감독 기관이 통제한다는 의미”라고 말했다. 자신을 부인하는 것입니다.”그는 강하게 반항했다.
한국 은행법은 타 기관에서 운영하는 결제 및 결제 시스템에 대해서도 운영 기준 개선이나 자료 제출을 해당 운영 기관 또는 감독 기관에 요청할 수 있다고 규정하고있는 것으로 설명된다.
한은은 중앙 은행의 결제 리스크 관리에 따른 청산 관세를 결제 및 결제 시스템에서 인위적으로 분리하기 어렵 기 때문에 개정안이 통과되면 한은과 금융위원회 간의 업무 갈등이 불가피하다고 밝혔다. 결제 및 결제 시스템의 보안이 손상 될 수 있습니다. 지적.
한편 금융위원회는 개정안이 한은의 권한에 위배되지 않으며 공적 기능에 대한 법적 책임을 확보하기 위해 제재가 필요하다고보고있다.
이용준 국회 정치위원회 선임 전문 위원은 개정안 검토 보고서에서 “금융위원회는 정부와 중앙 은행이 유기적으로 협력해야하는 금융 시장의 핵심 인프라이다. 금융 결제 기관, 운영 기관, 참여 기관 “,”빅 테크 등 비은행 기관의 비중이 지속적으로 증가함에 따라 결제 및 결제 시스템의 안정적인 운영을 위해서는 정부와 중앙 은행 간의 협력이 더욱 중요해졌습니다. ,” 그가 설명했다.
또한 금융위원회는 관할 기관으로서 이미 민법상의 비영리 기관인 금융 결제원을 조사 · 감독하고 있으며, 한국 거래소 및 증권 결제 제도와 동일한 수준의 제재 권한을 가지고 있습니다. 증권 결제 시스템을 운영하고 있습니다. .
금융위원회는 또한“한은은 결제 대행 업체로서 규정 미준수 위험을 줄이기위한 장치 작업에 대한보고, 자료 제출, 검사 등에서 제외된다 ”고 밝혔다. 결제 대상 사업자에 의한 지불.
그러나 한은은 “원적으로는 결제원 산업에 대한 관할권을 결제원에 부여하고 일부 모니터링 업무 만 결제원에 위임한다. 금융 위는 결제원에 대한 강력한 감독권을 행사할 수있다”고 말했다.
◇ ‘빅 브라더’vs. ‘소비자 보호’
금융위원회와 한은은 개정 된 법안에서 빅 테크의 내부 거래가 외부 전자 결제 거래 청산을 거쳐야한다는 개정안에 대해 모순적인 견해를 표명하고있다.
내부 거래는 네이버 페이, 카카오 페이 등 한 기관에서 외부 은행으로 거래하는 것이 아니라 기관 내 다른 사용자 계정으로 거래하는 것을 말합니다.
카카오 페이 사용자 A가 축하 보내기 기능을 통해 다른 카카오 페이 사용자 B에게 전송합니다.
외부 청산의 목적은 이러한 내부 거래를 투명하게 관리하고 기관 파산 등 필요시 예금주를 적절히 찾기 위해 전자 지급 거래 기관을 통한 거래 기록을 보관할 필요가 있다는 것입니다.
개정 된 법안은 이용자가 이용자의 예금을 외부에 입금 또는 신탁하고, 파산시 이용자에게 먼저 상환하도록 요구하는 조항을 포함하고 있으며, 금융위원회는 이것이 효과적으로 작동하기 위해 외부 청산이 필요하다고 설명합니다.
금융위원회에 따르면 지난해 3 분기 기준 빅 테크 3 사 (네이버 파이낸셜, 카카오 페이, 토스)를 통해 하루 1,400 만 건 이상의 간편 결제 및 송금이 이루어졌으며이 중 66 % 또는 약 930 만 건은 내부 거래였습니다.
금융위원회는 “빅 테크에 은행 수준의 규제를 적용하는 것보다 금융 혁신을 방해하지 않고 소비자를 보호하는 최선의 방법”이라고 말했다.
다만 한은은 “개정이 통과되면 금융위원회가 결제원을 통해 네이버 등 대기업의 모든 거래 정보를 제한없이 수집 할 것”이라고 지적하고 개정안이 ‘빅 브라더’에 속한다고 지적했다. 행위’.
개정안에 따라 금융위원회는 “이용자 보호 또는 건전한 거래 질서를 위해 필요하다고 판단되는 경우”자료 제출을 요청할 수 있습니다.
또한 대기업의 내부 회계 처리에 의해 종료 된 거래를 청산 대상으로 포함하는 것은 전 세계 어느 정부에서도 유례가없는 일이며, 파산시 이용자 보호에 관해서는 건드리지 않고 다른 시스템을 사용할 수 있습니다. 지불 시스템. 지을 수있는 위치입니다.
이에 금융위원회는 정부가 항상 결제원 정보에 제한없이 접근 할 수있는 것은 아니며 은행 간 거래 등 다수의 거래 정보가 필요에 따라 결제원을 통과하고 있다고 설명했다.
은성수 재무 위원장은 19 일 기자와의 만남에서 “(빅 브라더 법)은 지나친 과장”이라고 말했다. “매일 CCTV 보시 겠어요?”
금융위원회는 법안 통과시, 빅텍 파산시, 부정 회계 등 사고 나 사고 발생시 데이터 제출 요청 방향으로 하위 규정을 마련 할 계획 인 것으로 알려졌다.
/ 윤합 뉴스