대도시에 거주하는 40 대 금융 자산의 58 %가 예금과 저축이었고, 주식, 펀드 등 금융 투자의 24 % 만있는 것으로 나타났다.
40 대 총자산은 평균 4 억 100 만원, 대출 잔고는 평균 8 천만원 인 것으로 나타났다.
하나 금융 그룹 100 주년 행복 연구 센터는 16 일 ‘평생 재무 보고서-한국 40 대 (돈)를 사는 법’을 16 일 발간했다. 4 대 광역시 (부산, 대구, 대전, 광주)에 거주하는 40 대 소득 1,000 명을 대상으로 지난해 11 월 온라인 설문 조사 내용이다.
센터 측은 “최근 코로나 19 유행으로 자산 운용 환경이 급변하면서 한국 경제와 40 대 가계의 중심 축도 금융 투자에 대한 관심이 높아졌다”고 말했다.
◇ 40 대 금융 투자자 57 % “미래 투자 규모 확대하겠다”
보고서에 따르면 서울과 4 개 광역시에 거주하는 40 대 평균 금융 자산은 7 천만원이고 그중 28 %가 ‘1 억원 이상’을 갖고있다.
예치금은 40 년대 금융 자산의 57.7 %를 차지했고, 주식 (15.6 %), 기타 금융 투자 (6.5 %), 채권 (1.5 %) 등 금융 투자 상품이 23.6 %를 차지했다. ‘
40 년대에 돈을 ‘투자’로 옮기는 ‘돈 이동’이 계속되는 것으로 밝혀졌다.
40 대 중 78.2 %는 이미 주식, 채권, 펀드를 보유한 금융 투자자였으며, 절반 이상 (57.4 %)이 향후 금융 투자를 더욱 늘릴 계획이라고 답했다. 금융 투자자가 아니더라도 자금, 시간, 정보 부족 등 여건이 허락하면 투자를 시작할 것이라고 61.0 %는 생각했다. ‘
40 년대 금융 투자 확대는 지난 1 ~ 2 년 동안 괄목 할 만하다.
금융 투자자 중 43.9 %는 지난 1 ~ 2 년 동안 투자를 확대했다고 답했고, 15.0 %는 작년에 처음으로 투자를 시작했다고 답했다.
금융 투자 확대 사유를 물었을 때 가장 많이 대답 한 것은 ‘저금리가 지속되는 것’, ‘투자하지 않고는 모금이 어려워 져서’였다.
그 다음으로 40 대 초, 중반에는 ‘주택 (부동산) 가격이 상승함에 따라’, 40 대 후반에는 ‘가계 소득이 크게 오르지 않을 것이기 때문’이었다.
응답자의 38.0 %는 자신의 위험 선호도가 최근에 변경되었다고 답했습니다. 공격적 (26.0 %)은 보수적 (12.0 %)보다 2 배 이상 높았습니다.
저금리 지속과 함께 최근 증시 호황에 크게 영향을받은 전보다 공격적이됐다. 4 명 중 1 명 (24 %)은“투자 기회 (타이밍)를 찾을 때 ”위험 성향이 증가했다고 답했습니다.
리스크 성향이 높아 졌을 때 ‘직접 투자’를 73 % 선호했고 국내 주식이 1 위 투자 대상이었다. 금융 투자 상품 중 ETF에 대한 관심이 높았습니다.
이러한 금융 투자 움직임에도 불구하고 대부분의 투자자는 투자 손실을 감수 할 의사가 없었습니다.
금융 투자자 2 명 중 1 명 (54.5 %)은 여전히 ’투자 자본을 보존하고 싶다’거나 ‘-5 % 미만’의 손실을 감당할 수 있다고 답했습니다. 공격적인 투자자의 15.8 %만이 10 % 이상의 손실을 허용 할 것이라고 답했습니다.
금융 투자 경험과 리스크 선호도에 따라 40 대 대상을 분류 한 결과 안정적인 투자자 (22 %)가 가장 큰 비중을 차지했다. 센터는 투자가 이루어졌지만 원금을 잃고 싶지 않다고 분석했으며 ‘이자율 + α’수준의 수익률을 가진 저 위험 상품을 중심으로 투자하는 것이 적합하다.
◇ 40 대 평균 총자산 41 억원, 대출 잔고 총 8 천만원
서울과 4 개 광역시에 거주하는 40 대 총자산은 평균 4 억 1 천만원이며이 중 51.6 %가 ‘3 억 ~ 5 억원’, ‘3 억 ~ 5 억원’의 18.3 % 천만원 ‘십억 원’은 18.3 %, ’10 억 이상 ‘은 11.8 %를 차지했다.
주택 담보 대출 등 신용 대출 총액을 제외한 40 대 순자산은 평균 3 억 3 천만원이다.
현재 40 대 대출 잔액은 평균 8 천만원으로 10 가구 중 7 가구 (65.9 %)가 대출 잔액이있어 상환 부담이 컸다.
부채 규모는 대출 경험이 없거나 잔고가없는 가구 (34 %)부터 대출 잔고가 1 억 5 천만원 (20 %) 이상인 가구까지 다양했다.
주택 관련 대출의 평균 잔고는 9,400 만원, 기타 신용 대출 잔고는 평균 5,900 만원이었다.
주택 담보 대출, 예금 대출 등 주택 관련 대출의 경우 52.6 %가 52.6 %를 차지하고, 주택 관련 대출 상환이 완료되었다고 답한 비율은 21.5 %였다.
현재 대출자의 37.5 % (65.9 %) (전체 조사 대상의 24.7 %)가 코로나 19 확산 이후 대출 규모가 증가했다고 답했다.
대출이 증가한 대부분의 사람들 (74.9 %)은 금융 투자 자금이 필요해서 대출이 증가했고 8.9 %는 코로나 19 이후 소득이 감소했기 때문에 부동산 판매 자금이 필요하다고 말했다.
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