은행 대출에 어려움을 겪는 중소기업 소유주에게 빅 테크 대출 자금

금융 시장에서 빅 테크의 물결이 시작됩니다. 이는 기존 금융권의 사각 지대에 있던 중소기업 주 등에 대한 대출 경쟁이 심화되고 있기 때문이다.

네이버는 접시를 키운 첫 번째 장소였습니다. 네이버 쇼핑에 진입하는 중소기업의 대출 한도를 낮추기로 결정했다. 네이버 파이낸셜은 이달 중 중소기업 대출 신청 기준을 3 개월 연속 월 100 만원에서 3 개월 연속 월 50 만원 이상으로 낮추기로했다. 조건이 충족되면 담보 나 보증없이 연이율 3.2 ~ 9.9 %로 최대 5000 만원까지 대출한다.

네이버 파이낸셜은 지난해 12 월 미래에셋 캐피탈과 ‘스마트 스토어 사업론’을 시작했다. 이전에는 3 개월 연속 월 매출 100 만원 이상 중소기업 만 대출 신청이 가능했다. 대출 신청 기준이 사업 시작 후 단 한 달 만에 절반으로 줄어든 이유는 한 달 동안 축적 된 데이터 때문이다. 네이버 파이낸셜 대출 담당 김태경 대표는“원금 상환이 이루어진 차용자 중 연체는 없다”며“대출 대상 수는 전 대비 40 % 증가 할 것”이라고 말했다. 표준 완화로 인해 향후 적용 표준이 계속 낮아질 것입니다.”

네이버 파이낸셜은 대출 심사를 위해 재무 정보뿐만 아니라 다양한 비재무 정보를 활용하기 때문에 판매 관련 대출 신청 기준을 낮출 수있다. 판매 흐름, 일반 고객 비율, 고객 리뷰 및 고객 응답 속도를 반영합니다.

이를 위해 대체 신용 평가 시스템 (ACSS) 모델이 만들어졌습니다. 온라인 비즈니스의 경우 담보로 확보 할 매장이없고, 창업 이래 금융 정보가 없어 은행 대출이 어렵다고 생각했다.

김 대표는“직원이 6 개월 만 일해도 재무 이력은 많지만 사업자가하지 않는 경우가 많다”고 말했다. “네이버는 스마트 스토어 사업자의 다양한 데이터를 보유하고있어 사각 지대를 줄일 수 있습니다.” 말했다.

네이버가 주력하고있는 중금리 개인 사업 대출은 다른 빅 테크와 핀 테크 기업들도 비명을 지르는 분야 다. 카카오 페이도 중금리 신용 대출 상품 출시를위한 자체 신용 평가 모델을 준비하고 있으며, 출시를 준비중인 토스 뱅크는 중소기업청과 협력 해 중소기업 및 중소기업 오너를위한 금융 서비스를 준비하고있다.

금융 연구소 서병호 선임 연구원은“기존 금융 회사 인 은행에서 대출을 받기 어려운 사각 지대에 사업 경력이 부족하고 사업장이없는 온라인 중소기업 소유자가 있었다. . 플랫폼을 가지고있는 플랫폼 기업 만이 도전 할 수있는 영역입니다.

또한 다른 사각 지대를 해결하는 데 초점을 맞추고 있습니다. 재무 이력 부족으로 기존 은행에서 대출을 받기 어려운 ‘Thin Filer’를 목표로합니다. 김 대표는“신종 코로나 바이러스 감염증 (코로나 19) 이후 부업으로 스마트 스토어 오픈이 늘었다”고 말했다.

사실 네이버 스마트 스토어 사업자의 60 ~ 70 %가 20 ~ 30 대다. 지난해 상반기 기준으로 씬 파일러로 분류 된 1,271 만 명 중 500 만 명은 20 ~ 30 대 였지만 은행 대출은 열악했지만 새로운 문이 열렸다.

네이버 파이낸셜이 공개 한 씬 파일러의 대출 승인률은 52 %였습니다. 평균 대출 금액은 2,500 만원, 대출 금리는 연 5.5 % 내외였다.

안 효성 기자 [email protected]