은행 가계 대출은 지난해 코로나 19에 따른 생계 자금 수요와 ‘영글’, ‘부채 투자’등 부동산 및 주식 투자 펀드에 대한 수요로 지난해 사상 최고치 인 100.5 조원을 기록했다. 14 일 서울의 은행 대출 창구에서 한 고객이 대출 상담을 받고있다. 김범준 기자 [email protected]
지난해 가계와 기업이 은행에서 208 조원 상당의 새로운 돈을 빌린 것으로 추정된다. 가계와 기업의 부채 잔액은 역사상 가장 높을뿐만 아니라 연간 차입금 증가 측면에서도 역사상 가장 높았습니다. 가계는 신종 코로나 바이러스 감염증 (코로나 19)으로 인한 경영 여건 부진으로 주식 투자를 늘리고 부채를 늘렸고, 주택과 전세를위한 자금을 마련한 것으로 분석됐다.
한국 은행이 14 일 발표 한 ‘2020 년 12 월 금융 시장 동향’에 따르면 지난해 말 가계 대출과 기업 대출 잔액은 1965 조 2000 억원으로 전년 대비 27.9 조원 증가했다. 지난해 대출 증가율은 관련 통계가 작성된 2004 년 이후 가장 컸다. 2019 년에는 105.6 조원의 증액을 두 배로 늘 렸습니다.
은행 가계 대출은 지난해 말 98.8 조원으로 2019 년 말보다 10 조원 (11.3 %) 증가했다. 가계 대출의 대부분을 차지하는 모기지 론은 68.3 조원 증가한 71.9 조원이다. 이겼다. 연간 증가폭은 2015 년 LTV 등 규제 완화 (70 조원) 이후 5 년 만에 가장 컸다. 신용 대출은 32.4 조원 증가한 266 조원으로 사상 최대 규모 다.
가계부 채의 증가는 주식과 부동산을 사기위한 ‘부채 투자 (부채 투자)’와 ‘영성 (영혼 유치)’의 결과이다. 한은 관계자는 “주식 제공 자금 마련을위한 차입 수요가 많았고, 일부 가구는 부동산 매입과 생활비 지원을 위해 차입금을 늘렸다”고 말했다.
은행의 기업 대출은 107.4 조원 증가한 976 조원을 기록했다. 지난해 기업 차입금이 12.4 % 증가한 것은 2019 년 5.4 %의 2 배 수준입니다.
이 중 자영업자 (개인 사업자) 대출은 386 조원으로 47 조원으로 사상 최고치를 기록했다. 코로나 19로 돈을 잘 벌지 못했던 자영업자들은 원자재 구매, 직원 급여,이자 비용 등 운영 자금을 빚지고있는 것으로 나타났다.
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지난해 말 기준 가계와 기업이 은행에서 차입 한 총 차입액이 2 천조원에 육박하는 것으로 나타나 과도한 부채가 실물 경제에 악영향을 미칠 것이라는 우려가 커지고있다. 가계와 기업의 부채는 보험, 증권, 카드, 저축 은행, 기업 채 등 자본 시장 자금 조달 등 다른 금융 회사에서 빌린 돈을 포함 해 4000 조원이 넘는 것으로 추정된다. 국내 총생산 (GDP)의 약 두 배입니다. 전문가들은 이러한 ‘무거운 부채 더미’가 여러 경로를 통해 실물 경제에 영향을 미칠 수 있다고 지적했습니다.
가계 / 기업 / 정부 부채 5,000 조원
한국 은행은 지난해 말 기준 가계 대출 (98 조 8800 억원)과 기업 대출 (97 조 8400 억원) 잔고가 모두 1965 조 2000 억원으로 27.9 조원 증가했다고 14 일 밝혔다. 2019 년 말부터 우승을 차지했습니다. 연간 성장률은 사상 최대입니다.
다른 금융 기관의 차입금을 감안하면 가계 대출과 기업 대출의 규모가 훨씬 큽니다. 가계부 채는 지난해 3 분기 말 기준 1940 조원으로 보험, 카드, 증권사 대출, 신용 카드 할부, 판매 신용 등이 포함됐다. 사상 처음으로 명목 GDP를 넘어 섰다. 지난해 3 분기 명목 GDP 대비 가계부 채 비율은 101.1 %로 지난해 같은 기간보다 7.4 % 포인트 상승했다.
은행 대출과 회사채 발행을 포함한 총 기업 부채는 지난해 3 분기 말 기준 2133 조원이었다. 이에 따라 가계부 채와 기업 부채를 합친 금액은 약 4074 조원으로 명목 GDP의 211.2 %에 달했다. 2018 년 말 (187.4 %)과 2019 년 말 (197.1 %)에 이어 지난해 200 %를 넘어 섰다.
여기에 국채 (2020 년 말 기준 84 조 8900 억원)를 더하면 국내 경제 주체의 총 부채는 5 천조원에 육박한다. 명목 GDP의 250 %를 초과합니다.
빚을 가진 자영업자
지난해 가계부 채가 급증한 이유는 주로 주식과 부동산을 사기 위해 사방에서 차입금을 늘 렸기 때문이다. 우선 러닝 하우스의 가격을 올리기 위해 채무 자금을 늘렸다. KB 부동산에 따르면 지난해 12 월 서울 아파트 평균 분양가는 3.3 평방 미터당 40 억 3300 만원으로 2019 년 12 월 (3,352 만원)보다 20.3 % (660 만원) 올랐다. 주택 가격이 급등하면서 가계 부동산 판매도 급증했다.
주식 매입을위한 자금 수요도 높았습니다. 개인 투자자들은 지난해 증권 시장에서 4 조 8,840 억 원 상당의 주식을 순매수했다. 주식 시장도 가계의 돈을 빨아 들였다. 지난해 6 월과 8 월 SK 바이오 팜, 카카오 게임즈 공모 신청 과정에서 마진 30 조 988.9 억원, 5 조 5743 억원을 모았다.
COVID-19 발발은 기업과 자영업자의 부채를 증가 시켰습니다. 매출 감소로 인해 불충분해진 영업 자금 조달이나 대내외 불확실성에 대비해 현금을 저축해야하는 수요가 증가하고있다.
민간 부채가 실물 경제의 암초가 될까요?
전문가들은 가계부 채와 기업 부채 증가가 한국 경제의 매복으로 작용할 수 있다고 우려했다. 국제 결제 은행 (BIS)은 명목 GDP 대비 가계부 채 비율이 80 %를 초과하면 경제 성장률에 부정적인 영향을 미칠 수 있다고 분석합니다. 대출 원금 상환 부담이 증가함에 따라 가계 소비가 감소하기 때문이다.
가계 부채와 기업 부채가 파산 될 것이라는 큰 우려도 있습니다. 김상봉 한성대 경제학과 교수는“정부가 코로나 19 사고 직후 재정 지원 방안을 마련함에 따라 소외 계층 및 취약 계층의 대출 연체율이 낮은 수준을 유지하고있다. 충격적 일 수 있습니다.” 서강대 경제 대학원 이인실 교수는 “재정 당국은 자산 거품과 부채 증가를 면밀히 검토하고 규제해야한다”고 말했다.
김익환 기자 [email protected]