향후 대출 금리가 1 % 포인트 만 상승해도 가구 전체에 대한 추가이자는 연간 12 조원 씩 증가하는 것으로 나타났다. 코로나 19 여파로 긴급 대출을 한 자영업자뿐 아니라 ‘영컬 (영혼 유치)’, ‘채무 투자’에 종사하는 일반인도 늘어날 것으로 예상된다. 부채가 가장 많은 상위 20 % (5 분위)를 제외하면 중산층과 저소득층은 증가하는이자의 절반 이상인 6 조 6 천억 원의 부담을 감당할 것으로 예상된다.
○ 자영업자이자 부담 5.2 조원 증가
14 일 한국 은행이 윤두현 국회 정치위원회 의원에게 제출 한 자료에 따르면 주택 담보 대출, 신용 대출 등 가계 대출 이자율이 1 % 포인트 상승하면 추가이자가 발생한다. 가계가 부담해야하는 금액은 1 조 1,800 억원입니다. 규모입니다.
지난해 말 기준 국내 총 가계 신용 (대출) 잔고는 1630 조원이다. 소득 5 분위 별 금융 부채 비중은 1 분위 3.9 % (소득 20 % 낮음), 2 분위 9.4 % (20 ~ 40 %), 3 분위 17 % (40 ~ 60 %), 25.6이었습니다. 4 분위의 % (60 ~ 80 %) 5 분위의 44.1 % (소득 상위 20 %)입니다.
한국 은행은 전체 가계 대출의 72 %가 3 ~ 6 개월마다 이자율을 조정하는 변동 금리 대출이라고 추정한다. 이 가계 대출 잔액에 금리 인상 (1 % 포인트)을 곱하여 추가이자 부담 1 조 1,800 억원을 산출했다. 대출이 가장 많은 상위 20 % (5 분위)는 추가로 5 조 2 천억원을 지불해야하는 것으로 나타났다. 나머지 1 ~ 4 사 분위는 추가로 6 조 6 천억원의이자를 지불해야한다.
한 은행의 신용 매니저는“현재 주택 담보 대출과 신용 대출의 최저 이자율은 연 2 % 중반이다. 이자율이 1 % 포인트 상승하면 최저 이자율로 대출금을 갚아야하는 사람들의 총 이자율은 30 % 이상 올라간다”고 말했다. 그가 설명했다.
대출 금리가 1 % 포인트 상승하면 자영업자의이자 부담은 5 조 2 천억원 증가한 것으로 추정된다. 자영업자는 가계 대출보다 이자율이 높은 비은행 대출 비중이 높아 1 인당 부담이 커질 것으로 분석됐다.
○ 대출 금리 상승 지속 가능성
가계 대출 금리는 지난해 4 분기 이후 꾸준히 상승하고있다. 4 대 은행 인 국민, 신한, 하나, 우리의 최소 대출 금리는 지난해 7 월 말 연 1.99 %에서 11 일 현재 연 2.61 %로 상승했다. 같은 기간 모기지 론 이자율도 0.3 % 포인트 올랐다. 이번 달 은행들은 신용 대출에 따른 모기지 금리를 인상하고 있습니다. 신한 은행은 5 일부터 주 담대와 전세 대출 금리를 0.2 % 인상했고, 농협 은행은 8 일부터 주 담대 우대 금리를 철회했다. 우리 은행도 본댐 전세 대출 금리 인상을 검토 중이다. ‘영쿨’대출을 추가해 집을 산 사람들의이자 부담이 커진다.
또한 금리가 앞으로 더 상승 할 가능성이 높습니다. 은행들이 주로 신용 대출을 평가하는 데 사용하는 6 개월 만기 은행 채권 금리 (AAA 등급)는 지난해 7 월 말 연 0.619 %에서 12 일 연 0.792 %로 올랐다. 최근 경기 회복과 인플레이션 압력에 대한 기대감이 높아짐에 따라 AAA 등급 은행 채권의 금리는 지난 2 주간 0.04 % 포인트 상승했습니다.
은행 관계자는“금리 상승률은 소비자들이 아직 부담감을 느끼기에 충분하지 않다”고 말했다. “금융 당국의 조치에 따르면 금융 회사들이 각종 우대 금리를 철폐하고 추가 금리를 인상하고있어 당분간 금융 소비자에 대한이자 부담이 늘어날 것”이라고 말했다. 예상합니다.
김대훈 기자 [email protected]
Ⓒ 한경 닷컴은 무단 전재 및 재배포 금지