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[이데일리 이윤화 기자] 한국 은행은 지난해 8 월 기준 금리를 0.5 %로 낮췄지만 9 개월간 동결됐지만 가계 대출 금리는 지난해 하반기 이후 가파른 상승세를 보이고있다. 금리 상승에 따라 금융 규제 규제로 인해 은행의 대출 태도가 보수적으로 바뀌어 대출 받기가 더욱 어려워 질 것으로 예상된다.
8 일 한은 경제 통계 시스템에 따르면 신규 지급액 기준 가계 대출 가중 평균 금리는 8 월 2.55 %라는 사상 최저치에서 12 월 2.79 %로 4 개월 만에 0.24 % 포인트 (포인트) 올랐다. 작년. 가계 대출 금리도 8 월 0.04 % 포인트에서 4 개월 만에 0.05 % 포인트, 0.08 % 포인트, 0.07 % 포인트로 가파른 추세다.
가계 대출 증가로 전체 대출의 평균 이자율도 전월 대비 0.03 % 포인트 상승한 12 월 현재 2.74 %를 기록했다. 이는 작년 5 월의 연간 2.82 % 이후 가장 높은 수치입니다.
12 월 현재 가계 대출 금리 상승의 주된 원인은 일반 신용 대출이었다. 신용 대출이 급증하면서 금융 규제가 시작되고 금리가 인상되었습니다. 일반 신용 대출은이 기간 동안 2.86 %에서 3.5 %로 0.64 % 포인트 급등했다. 특히 11 월 3.01 %에서 12 월 3.5 %로 0.49 % 포인트 상승했다. 이는 2012 년 9 월 이후 가장 큰 상승폭이다. 은행 연합에 따르면 12 월 18 개 은행의 평균 이자율은 3.8 % 였고 일부 신용 대출은 4 ~ 6 % 대였다.
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모기지 론도 2.39 %에서 2.59 %로 0.3 % 포인트 상승 해 지난해 최고치를 기록했다.
반면 기업 대출 금리는 같은 기간 2.68 %에서 2.73 %로 0.05 % 포인트 상승했다. 지난해 12 월 현재 중소기업과 대기업 대출 금리는 각각 0.02 % 포인트, 0.03 % 포인트 올랐고 기업 대출 총액은 0.01 % 포인트 상승에 그쳤다. 이는 중소기업에 비해 금리가 상대적으로 낮은 대기업에 대한 대출 비율이 11 월 39.2 %에서 42.9 %로 증가했기 때문이다.
가계 대출이 증가한 이유는 코로나 19로 인한 장기 저금리로 부채가 급증하면서 금융 당국이 대출 규제를 강화했기 때문이다. 한국 은행의 12 월 금융 시장 동향에 따르면 2020 년 ‘가계 대출 잔고는 지난해 12 월 말 기준 98.8 조원으로 전년 대비 10 조원 증가했다. 이는 2004 년 통계 집계 이후 가장 큰 폭으로 증가했다. 5 대 시중 은행의 신용 잔고도 1 월 1 조 5,918 억원 증가한 1 월 말 1 조 352 억원을 기록했다. 신용 대출은 지난해 12 월 444 억원 감소했지만 1 월에는 증가세로 돌아 섰다.
금융 당국은 가계 대출을 중심으로 대출을 강화하기 시작했다. 지난해 은행권이 가계 대출 증가율 관리 목표를 5 ~ 8 %로 제시 한 바에 따라 올해 가계 대출 증가율 목표를 5 % 정도로 관리 할 계획이다. 3 월부터는 가계부 채 관리 대책의 하나로 원금이자 상환 비율 (DSR) 규정을 차용인 단위로 적용하는 방안이 검토 중이다.
가계 대출 금리 상승은 연초뿐만 아니라 연중 계속 될 것으로 예상됩니다. 대부분의 신용 대출은 변동 금리를 기반으로하고 있으며, 변동 모기지 금리 기준 인 COFIX도 최근 몇 달 동안 상승했습니다. 8 월 0.8에서 12 월 0.9로 꾸준히 증가했습니다.
지난달 발표 된 재무 태도 지수도 기업보다 일반 가계 대출에 더 엄격 해 보였다. 한국 은행은 올해 1 분기에 국내 은행들의 대출 태도가 강화 될 것으로 내다봤다. 지난달 공개 된 ‘금융 기관 대출 행동 조사’결과에 따르면 가계 대출 대출 행동 지수는 ‘-12’를 기록했다. 같은 기간 대기업 (-3), 중소기업 (-6), 주택 (-6)에 비해 가장 어려웠다. 지수가 양수이면 대출 여건이 완화 된 것을 의미하고, 지수가 음수이면 반대로 강화되었음을 의미한다.