“신용 대출 1 억을 나누어 갚아야하나요?”… 혼동 된 신용 대출 상각

금융위원회가 19 일 업무 계획을 통해 ‘대출 대출 의무 할부 제도’를 도입하겠다고 발표 한 뒤 혼란이 계속된다. 할부 상환 기준이나 시행시기가 정해져 있지 않기 때문이다. 자금 조달 계획을 세워야하는 소비자의 관점에서 우려가 커지고 있습니다. 최근에 관심을 받고있는 신용 대출 할부 상환과 관련된 4 가지 이슈를 정리했습니다.

[신용대출 분활상환 4가지 이슈]

5 일 서울에있는 은행 대출을 방문하는 고객들에게 상담을 받고있다.  연합 뉴스

5 일 서울에있는 은행 대출을 방문하는 고객들에게 상담을 받고있다. 연합 뉴스

① 신용 대출 만 강화되는 이유는 무엇입니까?

지난해 전세 가격 상승과 부채 투자 (채무 투자) 여파로 신용 대출과 전세 대출이 가계부 채를 늘렸다. 주요 시중 은행 (KB 국민, 신한, 하나, 우리, NH 농협)에 따르면 지난해 신용 대출은 21.6 % (23 조 7,740 억원), 전세 대출은 30.6 % (24 조 6456 억원) 늘었다. 전체 가계 대출 증가액 (59 조 3977 억원)의 80 % 다. 금융 당국은 가계부 채 증가도 빠르다고 믿고있어 추가적인 규제가 필요하다.

이와 관련하여 금융권에서는 급증의 배경에 대한 인부 금 규제의 풍선 효과가 있기 때문에 신용 대출의 급증은 책임자에 대한 규제를 일부 완화 한 후에 만 ​​잡힐 것이라는 의견이있다. 신용 대출. 하지만 ‘집값 잡기’에 전념하는 부동산 정책의 흐름으로 금융 당국이 결정하기 어려운 문제 다. 은행 관계자는 “대출 문제는 복잡하지만 부채 등의 문제로 금융 당국이 신용 대출에 몰두 한 것 같다”고 말했다.

    신용 및 전체 가계 대출에 의해 증가 된 가계 대출.  그래픽 = 신재민 기자 shin.jaemin@joongang.co.kr

신용 및 전체 가계 대출에 의해 증가 된 가계 대출. 그래픽 = 신재민 기자 [email protected]

② 거액 대출 기준은 1 억원? 연봉 이상?

원금 상환을 의무화하는 높은 기준도 논란의 여지가 있습니다. 금융위원회는 업무 계획서에 ‘일정 이상’을 언급했지만 구체적인 기준은 제시하지 않았다. 19 일은 회장도 19 일 도입시기에 대해 ‘아이디어 수준’이라며“작업 계획으로서 큰 틀에서이 일을하는 것이 좋을 것이라고 말한 후 이렇게 할 것”이라고 말했다. 년.” 신용 대출 관리 계획에서는 연소득 8,000 만원 이상 고소득자의 신용 대출 총액이 1 억원을 초과 할 경우 차입자 별 총 부채 상환율 (DSR) 규정이 적용됩니다.

그러나 금융 당국은 1 억원 등 구체적인 금액에 대해서는 ‘아무것도 결정되지 않았다’는 입장이다. 금융 당국은 금액 기준을 표준화하기보다는 연봉 기준으로 별도 기준을 정하는 등 다양한 방안을 검토하고있다. 금융 부문에서는 소득을 초과하는 신용 ​​대출의 일정 부분 만 상환하는 방안도 논의된다. 예를 들어 연봉 8 천만원의 직원이 1 억원의 신용 대출을 받으면 2 천만원 만 분할 상환한다는 계획이다. 금융위원회 관계자는“현재 의무 상환 적용 기준을 검토하고있다”며“초기 신청 기준을 높게 설정 한 후 기준 금액을 낮추는 등 다양한 사항을 고려하고있다. 시장에 미치는 영향.” 말했다.

은성수 재무 위원이 18 일 서울 종로구 정부 청사 공동 설명 실에서 2021 년 금융위원회 업무 계획을 설명하고있다.  재정위원회

은성수 재무 위원이 18 일 서울 종로구 정부 청사 공동보고 실에서 2021 년 금융위원회 업무 계획을 설명하고있다. 재정위원회

③ 기존 신용 대출 적용 불가

상각은 기존 신용 대출에 소급 적용되지 않습니다. 이미받은 대출의 연간 갱신에도 동일하게 적용됩니다. 금융 당국과 금융권은 연간 신용 대출 갱신은 갱신이 아니라 연소득 등 신용 정보를 확인하여 금리를 재 계산하는 절차라고 설명했다. 일반적으로 신용 일시금의 만기는 10 년이고 상각 신용 대출의 만기는 5 년입니다. 원금의 임시 상환은 그러한 만기에 도달하고 계약이 갱신 될 때까지 적용되지 않습니다.

기간 한정 대출 방식 인 마이너스 통장도 적용되지 않습니다. 금융 당국의 입장은 상각 상환이라는 개념이 정해진 한도를 가지고 필요할 때 사용하는 방식이기 때문에 적용 할 수 없다는 입장이다.

금융위원회가 19 일 업무 계획서에서 고시 한 신용 대출 의무 상각 관련 내용  재정위원회

금융위원회가 19 일 작업 계획서에서 고시 한 신용 대출 의무 상각 관련 내용 재정위원회

④ 할부로 인기있는 금융 시장

3 월 발표 예정인 ‘선진 가계부 채 관리 계획’에 상각 계획 등 시책이 포함될 예정이지만 신청시기는 아직 확정되지 않았다. 금융 당국은 코로나 19 예방 상황을보고 언제 적용할지 결정할 것이라고 설명했다.

그러나 대규모 신용 대출이 아니더라도 향후 상각이 적용될 때 대비할 필요가 있다는 지적이있다. 정부는 2015 년 가계부 채 종합 관리 대책 등 가계부 채 관련 조치를 내놓을 때마다 상각 전환을 추진하고있다. 지난해 기준 시중 은행의 상각 비율 목표는 57.5 % 다. 2015 년 6 월 말 상각 비율은 약 33 %였습니다. 금융 당국은 또한 세대 외 대출에 대한 상각 상품 출시를 장려하고 있습니다.

서병호 연구원은 ‘2021 년 은행업 전망 및 경영 과제’에서 “신용 대출을 중심으로 가계 대출 상각 비율을 높여 차입자의 자발적 디 레버 리징 유도가 필요하다”고 말했다.

안 효성 기자 [email protected]


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