단일 주 부채 과열… 금융 감독원 은행권 긴급 전화

개인 신용 대출 잔고는 올해 1 주 만에 4530 억원 늘어 났는데, 올해는 5 대 시중 은행에서만 늘어났다. 약 7400 개의 마이너스 통장이 새롭게 개통되었고 기존 마이너스 통장에서 인출되는 금액은 전년 말보다 두 배가 된 일일 2,000 개로 증가했습니다.

코스피 지수가 매일 기록을 경신하면서 신용 대출로 주식 투자 자금을 인출하는 개인의 영향력이 크다는 분석이 나왔다. 금융 감독원은 11 일 주요 은행 간부들과 긴급 점검 회의를 열기로했다.

10 일 신한 국민 하나 우리 농협 등 5 대 은행에 따르면 이들 은행들의 신용 잔고는 지난해 12 월 말 1,364 억 8,800 만 원에서 7 일 1 억 4,1005 억 원으로 늘어났다. 12 월 일부 은행은 대출을 전면 중단했고 신용 대출 잔액은 전월 대비 455 억원 감소 해 11 개월 만에 줄었다. 금융 당국이 신용 대출의 급증이 부동산 시장의 과열로 이어질 것이라는 우려로 은행에 대출 제한을 지시했기 때문이다. 은행은 연소득 8 천만원 이상 고소득자에 대한 1 억원 이상의 신용 대출을 중단하고 총 부채 원금 상환율 (DSR) 적용을 확대했다.

연초에 은행이 개인 신용 문을 다시 열 자마자 ‘대출 러시’가 다시 나타났습니다. 은행 관계자는 “올해의 증가는 주택 구입을위한 대규모 ‘영적 대출’이 이루어진 작년 하반기의 증가와 비슷하다”고 설명했다. 은행들은 최근 대출 급증의 원인으로 주식 시장 상승을 인용하고있다. 한국 금융 투자 협회에 따르면 증권사 투자자 예치금 (주식 시장 펀드)이 지난해 말 65 조원에서 7 일 69 조 2,718 억원으로 주당 약 4 조원으로 늘었다. . 은행 부문의 분석에 따르면 대출 제한이 언제 다시 시행 될지 알 수 없다는 불안감도 영향을 받았다.

금융 감독원은 11 일 주요 은행 대출 담당 부사장과 화상 회의를 열기로했다. 이는 은행 별 신용 대출 현황을보고하고 신용 대출이 급증한 이유를 조사하기 위함이다.

○ “대출 사유가 작년과 다름”

정부가 지난해 11 월 고소득층에 대한 DSR 규제를 도입 한 이유는 신용 대출이 부동산 가격을 올린다는 믿음 때문이다. 신한 내셔널, 우리 하나, 농협 등 5 대 은행의 개인 신용 대출 잔고는 지난해 11 월 대비 4 조 8,495 억원 증가 해 월별 최대 증가를 기록했다. 이는 규제가 시행되기 전에 신용 대출을 받기위한 마지막 순간에 요구가 있었기 때문입니다.

금융 감독원과 은행은 이달의 신용 대출 증가가 이번 달과 다르다고보고있다. 고소득자 (연간 소득 8,000 만원 이상) (1 억원)를 유죄로하는 DSR 규정이 이미 시행되고있는 반면, 부동산 매입에 대한 추가 신용 대출 요구가 예상되기 때문이다. 흔들렸다. 은행들은 부동산보다는 주식과 실물 자산보다는 비트 코인과 같은 암호 화폐를 구매하려는 수요가 큰 영향을 미쳤다고 분석합니다.

○ 1 월 신용 대출 증가율이 이례적 임

일반적으로 매년 1 월의 신용 잔액은 전월에 비해 크게 감소하는 경향이 있습니다. 시중 은행 관계자는“1 월에는 기존 대출 변경, 정기 예금 등 금융 상품이 재가입된다”고 설명했다. “급여 자의 경우 연말 상여금으로 대출을 상환하는 경우가 많아 신용 잔액이 줄어 듭니다. 지난해 1 월 5 대 은행의 신용 대출 잔고는 전년 대비 2 억 2,470 억원 감소한 109.686 억원을 기록했다.

올해 특이한 ‘1 월 신용 대출 증가’가 나타난 이유는 복잡하다. 지난해 말 주요 은행들은 가계 대출 비중을 낮추고 기업 대출 비중을 높이기 위해 주요 신용 대출을 마감했다. 이는 정부 규제와 함께 국제 건전성 기준 인 바젤 III를 도입 한 은행들이 가계 대출 비율을 대폭 줄여야했기 때문이다. 올해 조치가 발표되자 은행은 ‘풍선 효과’가 나타났다고 설명했다. 여기에서 연말에 억 눌렸던 일반인 대출에 대한 수요가 나타나 연초에 주식 시장과 비트 코인 랠리가 증가하기 시작했습니다. 은행계 관계자는 “주식 시장과 수면 후 상승하는 비트 코인 가격을 제외하고는 신용 대출의 급증을 설명하기 어렵다”고 말했다.

○ 고 신용 대출 억제 정책 지속

일부 분석에 따르면 ‘공황 대출’과는 거리가 멀다. 이는 주당 4,530 억원 증가가 지난해 하반기 5 대 은행의 주당 평균 인상액 (7282 억원)보다 적기 때문이다. 일일 성장률도 647 억원 (지난 5 일), 644 억원 (6 일), 448 억원 (7 일) 감소했다.

그럼에도 불구하고 부동산 시장으로 유입되는 신용 대출을 억제하는 정부의 입장은 변하지 않았다. 금융 감독원은 지난해 말부터 1 억원이 넘는 신용 대출 건수를 면밀히 모니터링하고있다. 한 은행 관계자는“금융 당국은 주택 시장으로 유입 될 수있는 고가 신용 대출에 대해 우려를 표명했다”고 말했다. 은행들은 올해 초 신용 대출을 재개했지만 최대 대출 한도를 1 억원으로 줄인 게 아니었다. 이러한 이유로 은행 부문에서는 금융 감독원이 은행 부회장을 요구하는 것이 추가 신용 제한 등 긴급 조치를 취하는 것보다 현재의 대출 상황을 이해하려는 의도에 더 가깝다고 생각됩니다.

○ 대출 방정식 풀기 어려워 짐

정부의 우려는 과도한 유동성이 부동산에 이어 주식 및 암호 화폐와 같은 대출 시장에 영향을 미치고 있다는 것입니다. ‘수면 후 올라간다’는 동안 각종 지표를 말리거나 홍보하기 어렵다는 분석이다.

대출 규제 입장에서도 변화가 불가피하다는 관측이있다. 정부는 지난해 11 월 DSR 규정을 발표했을 때 금융권 별, 금융 회사 별 DSR 기준을 차용자 별 DSR로 전환 할 계획을 세웠다. DSR은 모든 가계 대출에 대한 원리금 상환을 연간 소득으로 나눈 것입니다. 시중 은행의 경우 총 대출의 70 %가 DSR이 5 % 미만이고 대출의 90 % 이상이 3 % 미만으로 관리되어야했으며, 개별 DSR 기준은 900 명 이상의 주택 소유자에게만 적용되었습니다. 백만원. 그 뜻은.

그러나 초강력 DSR 규제가 코로나 19로 고통받는 일반인에 대한 대출을 억제 할 수 있다는 우려도 많았다. 정부는 전체에 대한 월 증액 한도 (2 조원)를 조정하는 등 포괄적 인 대출 정책을 마련 할 계획이었다. 이달 동안 은행 부문. 이 가운데 주식 시장과 가상 화폐 시장에 ‘부채 투자’가 등장하면서 정부의 발걸음이 뒤 틀렸다.

금감원은 최근 올해 은행으로부터 신용 대출을 포함한 가계 대출 계획을 받았다. 한 은행 관계자는 “금융 감독원이 이달 말까지 가계 대출 계획안에 대한 피드백을 제공하겠다고 제안했지만 현재 추세가 변한 것 같다”고 말했다. 시장에서는 주식과 암호 화폐 가격의 급격한 상승과 변창흠 국토 교통부 장관이 곧 공개하기로 한 주택 정책과의 공조가 필요 없다는 분석이 나왔다. 금융권 관계자는 “정부는 신용 대출이 주식 시장이 아닌 부동산 시장에 영향을 미친다는 우려를 표명했다”며 “대출 시장에 영향을 미칠 변수가 많아지면서 극복하기가 더 어렵다”고 말했다. 그 상황. 그게 다야.”

기자 김대훈 / 정소 람 / 박종서 [email protected]